Liste des assureurs en Belgique

Le marché de l’assurance en Belgique est segmenté en différents acteurs : d'un côté les compagnies d’assurances, bancassureurs et assureurs spécialisés ou multibranches qui commercialisent des offres d’assurances, de l'autre, le réseau de distribution composé en majorité de courtiers et d'agents d’assurances. Vous êtes à la recherche d'une assurance en Belgique ? Focus sur l’organisation du marché de l’assurance en Belgique, les assureurs les plus importants par produit (assurance auto, assurance familiale, assurance incendie) ainsi que les organes de régulation et de contrôle.

📈 Le marché des assurances en Belgique

L’hétérogénéité des acteurs du marché de l’assurance belge permet de proposer une offre de produits d’assurance auto, familiale, santé et habitation d’une grande richesse.

On distingue ainsi plusieurs types d’assureurs en Belgique, les compagnies d’assurances nationales et internationales et les bancassureurs qui offrent aussi des offres bancaires, d'épargne, de finance et d'assurances. Les différents produits d’assurances sont commercialisés via les circuits de distribution composés de différents intermédiaires de l’assurance en Belgique (les courtiers, les agents d’assurances exclusifs ou les sites de vente en direct d’assurances sur internet).

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Les compagnies d’assurances internationales et nationales

Le marché belge de l’assurance se compose en grande partie de compagnies d’assurances traditionnelles.

• les compagnies d’assurances internationales relevant du droit étranger. Les principales compagnies d’assurances appartiennent à de grands groupes étrangers, soit en tant que succursales ou bien comme compagnies d’assurances belges créées de toutes pièces par ces mêmes compagnies d’assurances étrangères : Allianz Assurance, Europ Assistance, etc. ;
• les entreprises d’assurances nationales relevant du droit belge. Ces compagnies sont présentes sur le marché belge depuis des générations (AG Insurance, Baloise, Ethias, DKV Belgium, etc.).

Ces sociétés d’assurances reçoivent un agrément de la Banque nationale de Belgique pour exercer dans des activités multibranches (+50% d’entre elles) en assurance-vie (épargne, retraite, assurance-vie) ou assurance non-vie (assurance auto, assurance habitation, assurance santé, assurance familiale, etc.). Elles peuvent également exercer leurs activités en tant qu’assureurs belges spécialisés dans un groupe d’activités précis (accident du travail, protection juridique, etc.).

Les bancassureurs

Les banques belges sont également présentes sur le secteur des assurances via une filiale ou un rachat de compagnie d’assurances. Différents groupes bancaires occupent ainsi une place de choix sur le marché de l’assurance belge, à côté des compagnies classiques.

Ces groupes financiers ne conçoivent pas les produits d’assurances, mais les commercialisent via leurs agences bancaires en parallèle de leurs produits financiers. Ce modèle gagnant de la bancassurance séduit de nombreux belges avec près de 30% des contrats conclus en assurance dommages et assurance-vie en 2022.

Parmi les plus populaires, on retrouve des bancassureurs comme Axa Belgium bank et assurance, KBC, Belfius assurances, etc.

Les courtiers d’assurances

Les courtiers d’assurances en Belgique occupent une place dominante sur le circuit de la distribution, avec plus de 50% des contrats conclus tous produits d’assurances confondus. En assurance non vie (assurance auto, assurance habitation, maladie, etc.), leur popularité est encore plus importante avec 61% de parts de marché.

Les courtiers d’assurances allient en effet un savant équilibre entre l’expertise, les contacts humains recherchés par les assurés, ainsi qu’une approche transparente par rapport aux produits qu’ils distribuent. D’autre part, les courtiers en assurances ont diversifié leurs activités via le numérique, puisqu’ils sont de plus en plus nombreux à proposer des prestations en ligne de gestion de contrat à leurs clients (suivi de sinistre, gestion administrative, etc.).

Yago se positionne aujourd'hui comme le 1er courtier 100% en ligne. À travers leur plateforme simple et intuitive, vous pouvez souscrire tout type d'assurance en quelques clics, et recevoir un suivi personnalisé pour gérer vos contrats d'assurances.

Les assureurs en ligne : l’offre directe

Relativement récents, les assureurs directs grignotent au fil du temps des parts de marché de plus en plus importantes sur les assurances classiques. Ces sociétés d’assurances commercialisent leurs produits d’assurances principalement sur internet ou par téléphone. La souscription d'un contrat d’assurance se fait sans intermédiaires (courtiers ou agents d’assurances), ce qui leur permet de réduire leurs coûts de fonctionnement internes.

En règle générale, les particuliers sortent gagnants avec ce modèle de distribution, puisque les assureurs directs font généralement partie des assurances les moins chères du marché.

🏆 Quelle est la meilleure compagnie d'assurances en Belgique ?

La recherche de la meilleure assurance du marché est une quête pour de nombreux Belges. Cependant, la meilleure assurance belge est surtout celle qui vous correspond le mieux, réunissant le bon équilibre entre le niveau de protection apporté par les garanties souscrites et le tarif de cotisation annuelle, sans compter la qualité du service client.

D’autre part, il existe différents assureurs sur le marché : compagnies d’assurances classiques, bancassureurs, assurances directes en ligne, etc. Le choix est vaste et l’offre pléthorique, c’est pourquoi il est parfois difficile de s’orienter vers un assureur en particulier. Il est pourtant essentiel de comparer les assurances sur des critères précis afin de dénicher l’offre la plus adaptée à votre profil. Un comparateur d’assurances est une aide précieuse pour obtenir rapidement différents devis d’assurance auto, assurance incendie, assurance familiale, etc.

Il vous suffit de remplir un questionnaire qui permet à l’assureur de cerner vos besoins. Pour sélectionner la meilleure offre d’assurance belge, soyez attentif à la fiche d’information comprenant les exclusions de garanties ainsi que les franchises d’assurances. Ces deux points sont importants car ils limitent le champ d’intervention de l’assureur en cas de sinistre.

🚗 Liste des assureurs auto du marché

L’assurance RC auto est obligatoire en Belgique pour couvrir tous les dommages causés à des tiers en cas d'accident. Votre assureur doit vous fournir une carte verte qui permet de prouver que le véhicule est assuré auprès de la police ou de votre garagiste. Le minimum légal peut cependant être augmenté par des garanties ou options complémentaires en fonction du profil du conducteur. Il existe deux autres types d’assurances auto en Belgique en plus de la RC auto :

• l’assurance mini Omnium comprenant la RC auto ainsi que des garanties supplémentaires pour couvrir certains risques (bris de vitre, vol, catastrophes naturelles, etc.) ;
• l’assurance Omnium complète qui comprend toutes les garanties mini Omnium ainsi qu’une garantie pour couvrir tous les dommages subis par le conducteur et son véhicule (accident responsable ou non).

Le choix d’une formule Omnium par rapport à une autre doit être fait en fonction du profil du conducteur ainsi que du type de véhicule. Un jeune permis sera en recherche d’une assurance auto pour jeune conducteur sans surprime excessive, tandis qu’un conducteur expérimenté pourra changer d’assurance auto pour une RC auto mini Omnium ou grande Omnium en fonction de ses besoins et de son budget.

🏡 Les assureurs habitation du marché

Dégâts des eaux, incendie, cambriolage… face à de multiples risques, il est essentiel de protéger son logement. L’assurance incendie est obligatoire en Flandre et en Wallonie pour tous les locataires. Locataire ou propriétaire, nous vous recommandons toutefois de souscrire une assurance habitation quel que soit votre région afin de protéger la valeur de votre logement et de son contenu.

Pour vous aider dans votre choix, sachez que tous les assureurs habitation en Belgique proposent des garanties de base obligatoires :

• incendie ;
• catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, etc.) ;
• explosion ;
• tempête et foudre ;
• dommages causés par un animal ;
• arbre tombant sur l’habitation ;
• bris de vitre ;
• attentats.

Toutefois, cette couverture minimale est loin de suffire dans la plupart des cas. La majorité des Belges souscrivent à des formules comportant des garanties sur le contenu (objets et meubles) personnel de l’occupant, ainsi que des extensions de garanties sur le matériel informatique/électroménager, le mobilier de jardin, etc.

La meilleure assurance incendie présente un excellent rapport qualité/prix. Sachez que le prix de l’assurance incendie en Belgique est calculé en fonction de nombreux critères dont le type de logement (volume, situation géographique, etc.) et la valeur des biens à assurer. Pour éviter les mauvaises surprises lors d’un sinistre, prenez garde également aux franchises et aux exclusions de garanties sur certaines formules. Il est essentiel de prendre le temps de comparer les assurances habitation et d’étudier minutieusement chaque devis d’assureur incendie. Vous pouvez ensuite souscrire l’assurance habitation de votre choix ou changer d’assureur incendie (sous condition de respecter le préavis légal).

👮‍♀️ Qui régule le marché de l'assurance en Belgique ?

Le marché de l’assurance est contrôlé par deux organismes de régulation financière en Belgique :

• la Banque Nationale de Belgique (BNB), dont la principale mission consiste à délivrer les agréments aux assureurs, condition sine qua none pour commercialiser des produits d’assurances ;
• l’Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA – Financial Services et Marketing Autority), qui procède au contrôle des produits d’assurances commercialisés, et notamment aux conditions générales de vente et aux tarifs des offres d’assurances.

Ces deux instances occupent également des missions variées autour de la protection des consommateurs en termes de contrats d’assurances. La FSMA et la BNB veillent ainsi à la régulation des marchés financiers via l’application des réglementations en vigueur et de la déontologie, le contrôle des compagnies d’assurances ainsi que l’évaluation des risques pour maintenir une stabilité du système financier.