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Ethias assurance habitation : locataire, garanties de base, sinistre

ethias assurance habitation

Cet article vous détaille tout ce qu’il y a à savoir sur l’Ethias assurance habitation : quelles sont les garanties de base, les exclusions et les options ? Quel est le prix d’une assurance habitation ? Que faire en cas de sinistre ? Vous saurez également les différences entre les assurances habitation pour propriétaires et les assurances locataires.


Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

assurance habitation

Une assurance habitation vous permet de protéger votre habitation ainsi que vos effets personnels contre divers sinistres. Également appelée assurance incendie, elle couvre également d’autres dommages tels que :

  • Des dégâts des eaux ;
  • Des catastrophes naturelles ;
  • Des dégâts sur vos appareils électriques.

Les diverses assurances habitations couvrent des garanties de base pouvant varier d’un assureur à l’autre. De plus, certains contrats vous permettent d’ajouter des options, élargissant vos couvertures.

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Que couvre l'Ethias assurance habitation ?

Ethias assurance est l’une des compagnies d’assurance les plus connues en Belgique. L'assurance habitation propriétaires propose des couvertures sur le bâtiment en lui-même et/ou sur son contenu tel que votre mobilier et autres effets personnels.

L’assurance habitation Ethias est également disponible aux mêmes conditions pour les locataires dont le loyer excède 1417 euros.

Retrouvez ci-dessous un tableau reprenant les garanties de base d’Ethias assurance habitation ainsi que ses exclusions.

Ethias assurance habitation
Garanties de base Exclusions
  • Incendie
  • Explosion, fumées, combustion sans flamme, suie
  • Catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, glissement de terrain)
  • Foudre
  • Attentat et terrorisme, conflits de travail
  • Dégâts des eaux et dûs au mazout
  • Bris et fêlures de vitrage
  • Mérule
  • Décongélation
  • Heurt
  • Électrocution d’animaux domestiques
  • Détérioration immobilière
  • Responsabilité civile immeuble
  • En cas de tempête, grêle, pression de la neige ou de la glace, ne sont pas couverts les dégâts extérieurs non attachés au bâtiment
  • En cas de dégâts des eaux, ne sont pas couverts les dommages à la toiture, causés par la condensation ou par une infiltration des murs et du sol
  • En cas de mérule, les dommages à la toiture ne sont pas couverts
  • Pour les dégâts dûs au mazout, tous les frais inhérents à la citerne ne sont pas couverts ainsi que les dégâts dûs à une citerne à mazout non conforme
  • Les dommages causés par un assuré ou son conjoint, par un locataire ou un de ses proches ne sont pas couverts en cas de détérioration immobilière
  • Le vol d’une partie du bâtiment n’est pas couvert en cas de détérioration immobilière
  • Les rayures et écaillures ne sont pas pris en compte en cas de bris ou fêlure de vitrage

L’assurance habitation Ethias couvre automatiquement vos installations écologiques telles que les panneaux solaires ou les pompes à chaleur. Vous êtes également couvert gratuitement pour votre responsabilité locative concernant les garages privés d’une superficie inférieure à 50m2 et situés à une adresse différente de celle de votre résidence principale.

Vous souhaitez changer d'assurance habitation ? Obtenez gratuitement un devis en ligne avec notre partenaire Yago pour votre logement en Belgique.
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Les options d'Ethias assurance habitation

Vous avez la possibilité d’ajouter des options sur les garanties de base vues ci-dessus. Ethias assurance habitation en compte au total 4, toutes comprenant également quelques exclusions.

Les options d’Ethias assurance habitation
Option Inclus Exclusions
Vol et vandalisme Couvre les biens volés ou endommagés ainsi que les dégâts causés par des actes de vandalisme Ne comprend pas les vols et dégâts de et aux véhicules ainsi que de et aux biens dans les constructions non attenantes si elles ne sont pas fermées à clés
Pertes indirectes Couvre les pertes, frais et préjudices subis (par exemple, la perte de temps, les frais administratifs…) et vous garantit une majoration de 10% N’est pas pris en compte pour les dégâts tels que les vols, les détériorations immobilières, les catastrophes naturelles ou encore les protections juridiques
Protection juridique Vous offre une assistance juridique pour la défense de vos intérêts Sont exclues les actions menées contre Ethias dans le cadre de votre contrat d’assurance habitation ainsi que les condamnations pénales et civiles
Assurance contre la perte de revenus Uniquement disponible en Wallonie, cette assurance couvre une partie des mensualités de votre prêt hypothécaire en cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail /

L’option “pertes indirectes” est valable uniquement pour ces types de dégâts :

  • Incendie, explosion… ;
  • Action de l’électricité, foudre ;
  • Dégâts des eaux et dûs au mazout ;
  • Conflit de travail, attentat, terrorisme ;
  • Bris et fêlure de vitrage ;
  • Mérule ;
  • Décongélation ;
  • Electrocution d’animaux domestiques.
assurance locataire ethias

Ethias assurance habitation pour locataire

En Wallonie et en Flandre, la réglementation impose aux locataires de souscrire une assurance habitation. Cette obligation est d’ailleurs généralement spécifiée dans le contrat de bail.

Chez Ethias, l’assurance locataire est réservée aux personnes ayant un loyer d’un montant inférieur à 1417 euros.

Elle comprend des garanties de base et des exclusions similaires à l’assurance habitation.

Ethias assurance locataire
Garanties de base Exclusions
  • Incendie
  • Catastrophe naturelle
  • Action de l’électricité et foudre
  • Conflits du travail, attentats, terrorisme
  • Heurt
  • Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace
  • Dégâts des eaux et dûs au mazout
  • Bris et fêlures de vitrage
  • Responsabilité civile immeuble
  • En cas de tempête, grêle, pression de la neige ou de la glace, ne sont pas couverts les dégâts extérieurs non attachés au bâtiment
  • En cas de dégâts des eaux, ne sont pas couverts les dommages à la toiture, causés par la condensation ou une infiltration des murs et du sol
  • Pour les dégâts dûs au mazout, tous les frais inhérents à la citerne ne sont pas couverts ainsi que les dégâts dûs à une citerne non conforme
  • Les rayures et écaillures ne sont pas pris en compte en cas de bris ou fêlure de vitrage

Ethias propose également aux locataires assurés une indemnité de relocation correspondant au montant que le locataire doit payer s’il quitte son logement durant les trois premières années de son bail. Cette indemnité intervient en cas de décès, d’une séparation ou d’un divorce, ou encore lors d’un licenciement.

Les options “vol et vandalisme” et “protection juridique” détaillées précédemment sont également disponibles pour l’assurance locataire.

Quel est le prix de l’assurance habitation Ethias ?

prix assurance habitation ethias

Le prix d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères tels que les options éventuelles, s’il s’agit d’une assurance bâtiment et/ou de contenu mais aussi, de la composition et de la taille de votre habitation. C’est pourquoi Ethias vous propose d’effectuer un devis gratuit.

Cependant, peu importe le prix mensuel que vous payerez pour votre assurance habitation, vous pourrez bénéficier de réductions telles que :

  • 15% de réduction en souscrivant en ligne ;
  • Si vous cumulez plusieurs assurances Ethias, vous pourrez obtenir des tarifs préférentiels ;
  • Pour les habitations en construction, vous pourrez bénéficier de 50% de réduction sur votre prime annuelle ;
  • Pour les nouvelles constructions, vous pourrez bénéficier de 10% de réduction les 10 premières années si aucun sinistre n’est enregistré.

Cependant, le montant de la franchise et la fixation des dommages sont déjà établis. La franchise est calculée par rapport à l’indice des prix à la consommation.

Franchise et fixation des dommages
Type d’assurance Ethias Fixation des dommages Franchise
Assurance habitation Valeur réelle 245,62 euros
Assurance habitation contenu Valeur de reconstitution
  • 39 170,21€ pour un appartement ;
  • 61 553,19€ pour une maison.
245,62 euros
Indemnités de relocation Jusqu’à 3 fois le montant du loyer, plafonné à 4 230,21 Pas de franchise à payer

Si votre sinistre dépasse 245,62 euros, vous n’aurez aucune franchise à payer.

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Que faire en cas de sinistre ?

sinistre habitation

En tant qu’affilié à Ethias assurance, votre assistance est disponible 24h/24 si votre sinistre est couvert. De plus, plusieurs prestations seront assurées telles que :

  • La surveillance du lieu ayant subi un sinistre ;
  • La réservation d'un hôtel proche de votre logement sinistré ;
  • Une assistance en aide familiale en cas d’hospitalisation.

Vous avez également la possibilité de demander une réparation en nature. Cela signifie qu’Ethias fait appel à l’un de ses réparateurs, en urgence si besoin, et que votre assurance couvre la facture et la franchise. Vous n’avez donc pas besoin de payer une avance ni même d’effectuer un devis au préalable.

Pour en bénéficier, vous devez obligatoirement être propriétaire du logement sinistré et les dégâts ne doivent pas avoir été causé par une tierce personne ni par une catastrophe naturelle.

Comparez les diverses assurances habitation existantes en lisant attentivement notre article dédié !

En savoir plus sur Ethias assurance

Initialement appelée la SMAP - Société Mutuelle des Administrations Publiques -, cette assurance créé en 1919 était spécialisée dans les incendies, la foudre et les explosions. Au fil des années, elle s’est spécialisée dans les domaines des pensions, des accidents du travail, des voitures…

Elle est la première compagnie d’assurance à bénéficier de la certification du groupe Test-Achat, suite à sa police d’habitation “Home Comfort Plus”.

C’est en 2003 que SMAP devient Ethias. Aujourd’hui, elle compte de multiple services et assurances :

  • Véhicules (auto, moto, jeunes conducteurs, assistance dépannages…) ;
  • Famille et hospitalisation ;
  • Assistance voyage (bagages, annulation, accidents corporels…) ;
  • Épargne et investissement.

Aujourd'hui, Ethias est en concurrence directe avec d'autres compagnies d'assurance telles qu'Axa, Belfius ou encore, la CBC.

Ethias : contact pour votre assurance habitation

Ethias dispose de divers moyens de contact, spécifiques à chaque service. En ce qui concernant l’assurance habitation, des conseillers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h30 à 12h30 au 04 220 30 30. Vous avez également la possibilité de vous rendre dans l’un de leurs bureaux, sur rendez-vous uniquement. Vous pourrez réserver le créneau horaire de votre choix via le site internet d’Ethias.

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