Assurance RC familiale en Belgique : prix et couvertures
Dans la vie privée, il peut arriver de causer un préjudice à des tiers de manière involontaire ou par négligence. L’assurance familiale permet de protéger vos finances en prenant en charge les frais de réparations. Comment fonctionne l’assurance familiale ? Est-elle obligatoire ? Quelles sont les meilleures RC familiale en Belgique, au meilleur prix ? On vous explique tout.
| À quoi sert-elle ? | Elle permet d'obtenir une indemnisation pour couvrir les dommages corporels et/ou matériels causés à des tiers |
| Est-elle obligatoire ? | Non, mais elle est fortement conseillée |
| Combien coûte une assurance Responsabilité civile en Belgique ? | Entre 50€ et 80€ par an |
Qu’est-ce qu’une assurance familiale ?
L’assurance familiale, ou RC familiale, vous protège contre les dommages corporels et/ou matériels que vous, ou un membre de votre famille, causez à autrui.
Exemple :
Votre enfant casse la vitre de votre voisin ? Une fuite d’eau dans votre salle de bains provoque des dommages matériels chez le voisin du dessous ? Votre chien mord un voisin ? Votre fille casse le téléphone d’un camarade de classe ?
L'assurance responsabilité civile familiale s’avère fort utile pour vous prémunir des conséquences financières liées à un accident de la vie privée.
Point vocabulaire
L'assurance familiale possède plusieurs appellations On utilise plusieurs appellations différentes pour parler de l’assurance familiale : RC familiale, RC famille, assurance familiale, assurance vie privée, assurance familiale responsabilité civile et RC.
Assurance familiale obligatoire ?
L’assurance familiale en tant que telle n’est pas obligatoire. Par contre, vous êtes dans l’obligation de rembourser la victime pour les dommages subis. Pour vous prémunir des conséquences financières qu’un imprévu ou une simple maladresse peuvent engendrer, il est donc vivement recommandé de s’assurer.
Qui est couvert par l’assurance familiale ?
L’assurance familiale apporte une protection pour tous les dommages corporels ou matériels causés par un membre de votre famille à des tiers. Ici le terme "famille" englobe à la fois :
- Les enfants, même si ces derniers ne sont pas présents physiquement sous le toit familial (études en kot ou voyage universitaire/culturel) ;
- Le conjoint(e) marié(e) ou partenaire en concubinage ;
- Les personnes qui cohabitent de manière temporaire sous le même toit (cohabitant, amis, famille éloignée, femme de ménage, baby-sitter, etc.) ;
- Les animaux de compagnie à quatre pattes (chien, chat, voire cheval de selle, etc.) ;
Pour toutes ces personnes, un seul contrat suffit. Si vous vivez en couple par exemple, il n'est pas nécessaire de prendre une assurance familiale chacun de son côté. Même si vous n’êtes pas mariés.
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Prises en charge et exclusions de la RC familiale
Conditions de prises en charge des dommages :
Couvert par l'assurance familiale :
- Accident survenu dans le cadre privé ;
- Engage la responsabilité de l’assuré ou d’un membre de sa famille : action involontaire, faute ou négligence ;
- Lien de causalité établi entre le dommage causé au tiers et la faute commise.
Non couvert par l'assurance familiale :
- Les dommages que l’assuré se cause à lui-même ou à un membre de sa famille ;
- Les dommages réalisés dans le cadre professionnel ;
- Les dommages causés à des tiers de manière intentionnelle par son enfant âgé de 16 ans ou plus ;
- Les dommages causés sous l’emprise de stupéfiant ou de l’alcool, à la suite d’acte de violence ou de vandalisme ;
- Les dommages résultant d’une faute d’exécution d’un contrat : location saisonnière par exemple ;
- Les dommages causés à un tiers qui sont déjà couverts par une assurance obligatoire.
Exemple : votre fils heurte la voiture des voisins en se garant. Dans ce cas de figure, c'est la garantie RC de l’assurance auto qui rentre en jeu ; - Les dommages causés par la pratique de la chasse.
Ces listes sont non exhaustives. Chaque assureur peut compléter cette liste d’exclusions ou de limitations à son intervention dans les conditions du contrat d’assurance familiale.
Responsabilité des mineurs
Un enfant peut être couvert même s’il commet un dégât intentionnel. À partir d’un certain âge cependant, généralement 16 ans, l’assurance ne couvre plus ces dégâts.
Exemple : votre fils jette une pierre d’un pont, une voiture passe et son pare-brise est cassé.
Assurance familiale prix
Toutes les compagnies d’assurance proposent un niveau de garantie minimale, assorti de plusieurs protections complémentaires.
En moyenne, le prix de la RC familiale de base varie entre 50€ et 80€/an, voire 100€/an pour les plus onéreuses. Le montant varie en fonction de :
- La compagnie d’assurance ;
- Le nombre de personnes couvertes ;
- Le nombre d’animaux domestiques ;
- Les activités à sensations que vous pratiquez ;
- Le nombre de garanties comprises : protection juridique, assistance vélo, etc.
De nombreux assureurs tels qu'AXA, Ethias, Belfius, commercialisent des protections RC familiales. Voici un comparatif des différentes offres.
Comparatifs assurance familiale : les meilleures offres
Nous avons établi un comparatif des meilleures assurances familiales en Belgique en 2024 :
| Assureurs | Prime annuelle par personne | Prime annuelle par famille | Protection juridique | Les points essentiels de la formule |
|---|---|---|---|---|
| 82 € | 87 € | En option : entre 22 et 33 € |
|
| 64,60 € | 76 € | ✔️ Incluse |
|
| Sur devis avec un agent | Sur devis avec un agent | En option |
|
| 63,30 € | 74,50 € | ✔️ Incluse |
|
| 54 € | 60 € | En option : 34,5 € |
|
| 89 € | 100 à 111 € | En option : 62,6€/an |
|
| Selon l'assurance habitation | Selon l'assurance habitation | ✔️ Incluse |
|
| 65,3 € | 86,3 € | En option : 25 €/an |
|
| 88 € | 106 € | ✔️ Incluse |
|
Comment choisir son assurance familiale ?
Les assurances RC familiales présentent généralement des tarifs similaires. Afin de choisir l’assurance adaptée à votre profil, vous pouvez observer d’autres critères tels que :
- Le montant de la franchise ;
- Les garanties incluses et le type de matériel couvert ;
- Les exclusions ;
- Les plafonds d’indemnisation ;
- Les formules spéciales proposées ;
- La protection juridique ;
- Les exigences pour pouvoir souscrire.
L’avis CallMePower :
Si vous recherchez une assurance abordable, vous pouvez opter pour une assurance familiale proposée par DVV ou Baloise, sans obligation d'être déjà client. Une autre option consiste à regrouper plusieurs contrats d'assurance auprès du même assureur, ce qui peut être avantageux, notamment chez AXA ou Baloise.
Quelle franchise choisir en assurance familiale ?
Les conditions contractuelles d’une assurance responsabilité civile familiale prévoient une franchise sur les dommages corporels causés à des tiers. Cette franchise représente la somme d’argent restant à votre charge après indemnisation de l’assureur.
En Belgique, la franchise de l’assurance RC familiale est fixée en fonction de l’indice des prix à la consommation. Le montant de la franchise RC familiale est en moyenne de 260€ pour 2024.
Exemple :
votre fils casse une vitre en envoyant son ballon sur la baie vitrée de votre voisin. La facture de remplacement de la vitre est de 700€. La franchise sur les dommages matériels de la RC familiale est de 250€. L’indemnisation de l’assurance familiale est de 450€.
Il est donc essentiel de bien se renseigner sur le montant des franchises proposées avant de souscrire à un contrat d’assurance familiale.
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FAQ : Assurance Famille
Mon assurance familiale couvre-t-elle mon chien ?
La majorité des assurances familiales RC incluent une garantie prenant en charge les dommages causés à des tiers par son animal de compagnie. Par animal de compagnie, on entend bien évidemment le chien, le chat, voire le cochon d’Inde, le hamster, etc.
La portée des garanties de l’assurance familiale pour les animaux peut également concerner des animaux exotiques (serpent, perroquet, etc.).
L'assurance civile familiale est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance RC familiale n’est pas obligatoire. Cependant, il est difficile de contrôler les moindres instants de sa vie quotidienne et de celle de sa famille. C’est pourquoi, une assurance familiale est utile pour prendre en charge les conséquences financières d’un accident de la vie privée. En cas de dommages corporels importants, le montant des réparations peut atteindre une somme d’argent astronomique.
Mon assurance habitation inclut l'assurance familiale ?
Il peut arriver qu’une assurance habitation propose une garantie d’assurance RC familiale en option. Cette garantie n’est pas systématique, il convient de contacter son assureur pour vérifier la portée des garanties de son assurance habitation.