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Vous venez de déménager et vous avez besoin de souscrire à une assurance habitation ? Vous souhaitez changer d’assurance auto ou vous cherchez une assurance voyage ? Découvrez, dans cet article, les spécificités de chaque type d’assurance et apprenez-en plus sur les compagnies d’assurance présentes en Belgique.

Pourquoi souscrire à une assurance en Belgique ?

assurance

Souscrire à une assurance en Belgique permet de prévenir les risques liés à une situation du quotidien ou à une activité à laquelle la personne n’aurait pas les moyens financiers d’y faire face.

Une assurance est un contrat passé entre un assureur et un assuré. La personne couverte paie une mensualité appelée prime d'assurance. En contrepartie, la compagnie d’assurance lui garantit le remboursement de frais liés à des dégâts sur l’humain ou sur du matériel.

En Belgique, il est important de différencier les assurances obligatoires et les assurances qui sont recommandées. Concernant les types de contrats obligatoires, ils sont au nombre de quatre et suivent certaines conditions :

  1. L’assurance auto doit être souscrite dès qu’une personne devient propriétaire d’un véhicule à moteur, c’est-à-dire une voiture, un scooter, une moto, un cyclomoteur, etc., et qu’il s’en sert pour circuler sur la voie publique ;
  2. L’adhésion à l’assurance maladie ou mutuelle santé doit être faite obligatoirement pour la partie assurance de base. La complémentaire n’est pas imposée ;
  3. L’assurance incendie est obligatoire en Wallonie et en Flandre pour les résidences principales. Dans la Région de Bruxelles-Capitale, les propriétaires ajoutent une clause, à ce sujet, dans le contrat de bail ce qui rend la souscription obligatoire ;
  4. Le montant de l’assurance chômage est débité directement sur votre salaire lorsque vous travaillez.

Outre les assurances obligatoires, vous pouvez souscrire à des assurances suivant votre mode de vie comme par exemple, l’assurance voyage, l’assurance animaux en Belgique, l’assurance téléphone, l’assurance emprunteur, etc.

assurance habitation Belgique
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assurance habitation Belgique
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Quels sont les types d'assurances qui existent en Belgique ?

La Belgique offre une gamme étendue en terme d'assurances. Pour vous aider à mieux comprendre l'offre, voici un récapitulatif de tous les types d'assurances qui existent sur le sol belge :

  • L'assurance habitation ;
  • L'assurance auto ;
  • L'assurance moto ;
  • L'assurance vélo ;
  • L'assurance vie ;
  • L'assurance santé ;
  • L'assurance familiale ;
  • L'assurance protection juridique ;
  • L'assurance voyage ;
  • L'assurance animaux ;
  • L'assurance investissement ;
  • Etc.

Chez CallMePower, nous avons décidé de vous présenter dans cet article le fonctionnement des principales couvertures d'assurances présentes en Belgique.

L’assurance habitation, c’est quoi ?

assurance habitation

L’assurance habitation est aussi appelée assurance incendie en Belgique. Cette dernière permet de protéger la valeur et le contenu d’un logement en cas de dommages causés par une tierce personne ou en lien avec des intempéries.

En Région wallonne, cette assurance est obligatoire depuis le 1er septembre 2018. En ce qui concerne la Région de Bruxelles-Capitale, aucune loi n’oblige la souscription d'une assurance habitation locataire. Cependant, de nombreux propriétaires conseillent à leurs locataires d'en prendre une. Certains bailleurs choisissent d'ajouter la clause abandon de recours à leur assurance habitation propriétaire.

Les propriétaire peuvent décider d’ajouter une clause sur l'assurance incendie dans le contrat de bail afin que les locataires en souscrivent une. Pour le prouver, ils doivent fournir une attestation d’assurance à leur bailleur. Le document sera conservé avec une copie du bail locatif.

Lorsque vous décidez de déménager, vous devez prévenir votre compagnie d’assurance afin que cette dernière assure votre nouvelle adresse. Certains assureurs proposent d’assurer vos deux logements le temps du déménagement. Si vous avez des travaux à faire dans votre nouvelle habitation, cela peut être utile.

Un déménagement peut également être le bon moment pour changer d’assureur. Dans ce cas, pensez à comparer les offres de différentes compagnies avant de faire votre choix.

Envie d'en apprendre plus sur l'assurance habitation en Belgique ? Retrouvez plus d'informations dans nos articles sur l'assurance habitation locataire, sur l'assurance habitation propriétaire et sur le fonctionnement des lettres de résiliation assurance en Belgique.

assurance habitation Belgique
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Qu’est-ce qu’une assurance auto ?

assurance auto

Une assurance auto ou une asurance moto est une police d’assurance qui couvre les dommages causés à un tiers avec votre véhicule. Lorsque vous êtes sur la route et qu’un accident survient, votre assureur peut vous indemniser pour les dommages résultant de l'accrochage (les frais médicaux, les frais liés à l’invalidité, etc.).

Le choix de votre assurance auto dépendra de plusieurs critères :

  • Votre expérience de conduite : jeune conducteur ou non ;
  • Votre âge ;
  • Votre sexe ;
  • Le type de véhicule que vous possédez ;
  • Votre historique d'accidents ;
  • Etc.

En fonction des critères, votre assureur pourra déterminer un tarif pour votre assurance auto. Le montant peut varier selon les professionnels. Pensez donc à comparer les offres avant de souscrire auprès d’une compagnie.

Vous souhaitez mieux vous informer sur l'assurance auto ? Retrouvez plus d'informations dans notre article consacré à l'assurance auto en Belgique.

Des questions sur l'assurance auto ? Contactez notre partenaire Yago et obtenez gratuitement un devis pour votre véhicule.
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Pourquoi prendre une assurance vie ?

Assurance vie

L’assurance vie et l'assurance décès ne font pas parties des couvertures obligatoires en Belgique. L'assurance vie permet à toute personne de se créer un patrimoine financier pendant de nombreuses années afin de pouvoir en profiter plus tard.

Des avantages fiscaux et des taux d'intérêts préférentiels sont pratiqués sur ce type de contrat. En effet, lorsque vous souscrivez à une assurance vie, vous pouvez déduire jusqu’à 30 % de votre épargne annuelle sur vos impôts en Belgique.

Si vous souscrivez à une assurance vie, c’est principalement pour les raisons suivantes :

  • Vous souhaitez épargner pour préparer votre départ en retraite ;
  • Vous avez envie de mettre de l’argent de côté pour les membres de votre famille afin qu’ils puissent en profiter quand vous ne serez plus là ;
  • Vous voyez cela comme un investissement offrant un bon taux de rendement ;
  • Cela représente un avantage fiscal non négligeable pour vous.

L’assurance vie offre des garanties pour des raisons particulières comme l’achat d’un bien, un accident de la vie ou encore le décès prématuré du propriétaire de l’assurance.

Des questions sur l'assurance vie ? Notre partenaire Yago vous aide à trouver l’assurance vie la mieux adaptée à votre situation. Apprenez-en plus sur le sujet assurance vie.

Assurance voyage : à qui s'adresse-t-elle ?

L'assurance voyage en Belgique n'est pas obligatoire. Elle permet à un voyageur d'éviter de se retrouver avec des frais occasionnés par des dommages matériels ou corporels pendant son séjour. Plusieurs couvertures existent dans cette assurance :

  • L'assurance bagage en cas de perte, de vol ou de déterioration des bagages ;
  • L'assurance annulation, si vous devez annuler un voyage en dernière minute suite à un évènement imprévu ;
  • L'assurance pour l'assistance aux personnes qui offre une couverture en cas de maladie, d'accident ou de décès ;
  • L'assurance dépannage pour votre véhicule.

Lorsque vous souscrivez à une assurance voyage, vous pouvez le faire soit de façon occasionnelle, pour un voyage spécifique, soit de façon annuelle pour avoir une couverture pour tous vos voyages planifiés sur l'année. De nombreux assureurs proposent ce type d'asurance pour les personnes qui voyagent plusieurs fois par an à l'étranger, soit au minimum trois semaines.

Pour déterminer le montant de votre assurance voyage, les compagnies d'assurances vont prendre en compte les éléments suivants : le type d'assurance choisi, le pays de destination du ou des voyages, la durée totale, la fréquence à laquelle vous voyagez et le nombre de personnes couvertes par cette assurance.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances ?

Il existe de nombreuses formules d'assurance en Belgique. La police d’assurance varie d'un assureur à l'autre, mais également selon le profil de chaque personne. Nous vous conseillons donc d’utiliser un comparateur d’assurance en Belgique afin de souscrire à la couverture qui vous convient le mieux.

Lorsque vous recherchez une assurance, voici les critères à prendre en compte dans votre comparatif :

  • Le tarif : le prix est l’un des critères principaux dans le choix d’une assurance ;
  • Les garanties : les garanties incluses varient d'un assureur à l'autre, il est donc important de comparer le contenu et les options disponibles pour chaque assurance ;
  • La franchise : il s'agit du montant qui va rester à la charge de l’assuré suite à un sinistre. Suivant la compagne d'assurance et les garanties choisies, elle peut être plus ou moins élevée ;
  • Les avantages supplémentaires : certains assureurs proposent des services gratuits avec votre police d’assurance tels que la disponibilité 24/24h, une application mobile pour faciliter les échanges, un remboursement rapide en moins de 48h, des réductions lors d’une inscription ou des mois gratuits, etc.

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Qui sont les principaux assureurs en Belgique ?

Il existe de nombreuses offres d'assurance en Belgique. Avant de souscrire un contrat auprès d'un courtier, vérifiez bien qu'il est agréé auprès de la FSMA (Autorité des services et marchés financiers). En ce qui concerne les compagnies d'assurance, c'est auprès de la Banque nationale de Belgique qu'il faudra vérifier.

Voici une liste des principaux assureurs en Belgique en 2022 :

  • Ethias ;
  • AG Insurance ;
  • ING insurance ;
  • CBC ;
  • Allianz ;
  • Belfius ;
  • AXA ;
  • Corona Direct ;
  • AP ;
  • Yuzzu ;
  • Partners ;
  • Vivium ;
  • NN ;
  • Federale ;
  • DAS ;
  • DKV ;
  • Dela ;
  • Europ Assistance ;
  • VAB ;
  • Baloise ;
  • Etc.