Assurance habitation locataire
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Comparateur assurance habitation, locataire et propriétaire

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comparatif assistance habitation

Vous venez d'emménager en Belgique ? Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous aurez besoin d'une assurance habitation. Mais quelle est la meilleure ? On compare pour vous les principales assurances incendie belges en analysant leurs extensions et exclusions, comment y souscrire, les avantages et éventuelles réductions proposées.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation ?

assurance habitation

Une assurance habitation permet de protéger votre habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire, contre d’éventuels dommages, intérieurs et extérieurs (incendies, tempêtes, dégât des eaux, catastrophe naturelle, vol/vandalisme, etc.). Elle peut également couvrir des dégâts causés par une tierce personne telle que votre voisin.

L'assurance habitation n'est pas obligatoire en Belgique. Elle est cependant souvent exigée par votre banque au moment de percevoir un prêt hypothécaire. Ou par votre propriétaire dans votre contrat de bail. Les colocataires, eux, doivent avoir souscrit à une assurance colocataire. Ainsi, la quasi-totalité des propriétaires et locataires belges aujourd’hui ont souscrit à une assurance habitation.

Assurance habitation propriétaire VS locataire

Il faut distinguer l’assurance incendie propriétaire et l’assurance incendie locataire.

✨ L’assurance propriétaire :

  • Protège votre domicile ;
  • Couvrez votre logement en valeur à neuf ! Sans quoi, vous risquez d'être sous assuré.

✨ L’assurance locataire :

  • Couvre votre responsabilité civile et la valeur de vos biens ;
  • Obligatoire en Flandre et en Wallonie ;
  • Couverture en valeur réelle suffit.

Les deux parties sont assurées pour leur responsabilité civile envers autrui.

Assurance habitation locataire flora
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Assurance habitation locataire flora
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Assurance habitation et assurance incendie : quelle différence ?

Les deux appellations indiquent en réalité la même chose aujourd'hui. À l'origine, l'assurance ne couvrait vos logements, uniquement contre les risques d'incendie. Mais avec le temps, la couverture de base s'est beaucoup élargie, et le terme, plus général, d'assurance habitation s'est installé. Aujourd'hui, on entend encore les deux termes, mais leur signification est identique.

Pensez abandon de recours En tant que locataire, si vous ne voulez pas souscrire à une assurance habitation, vous pouvez demander l'option abandon de recours pour éviter un potentiel recours de votre propriétaire, en cas de dégâts sur son logement.
Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur l'assurance habitation.

Étendue de garanties possibles en Belgique

L’assurance habitation couvre à la fois votre mobilier, votre logement et votre responsabilité civile envers autrui. Cette couverture de base obligatoire, peut-être complétée par plusieurs garanties supplémentaires :

  • Les coûts d’expertise ;
  • Les frais de sauvetage d'un sinistre ;
  • Les frais de logement temporaire, le temps de réparation ;
  • Les coûts liés à la prévention de futurs dommages ;
  • Les coûts de démolition ;
  • Les coûts de déblayage suite à un sinistre ;
  • Les coûts déstockage du mobilier durant une réparation ;
  • La responsabilité du logement ;
  • Votre responsabilité civile vis-à-vis d’autrui ;
  • Assurance vol, etc.

Cette liste est non exhaustive, et dépend des assureurs.

Prix assurance habitation

La prime d’une assurance habitation est très variable. Elle dépend de plusieurs critères, tels que :

  • La compagnie d’assurance ;
  • L’utilisation de matériaux plus à risque ;
  • La localisation du logement : l'éloignement peut augmenter le risque de cambriolage par ex ;
  • Les garanties supplémentaires choisies ;
  • La valeur du logement ;
  • La présence de panneaux photovoltaïques ;
  • La présence de jardin, cave, garage ;
  • Le montant de la franchise.
  • Astuces assurances habitation pas chères :
  • Confier votre contrat à un courtier indépendant : ce sont des experts et ils seront vous orienter vers la formule d’assurance qui correspond le mieux à vos besoins ;
  • Souscrivez à plusieurs contrats auprès de la même assurance : la plupart proposent des packages qui permettent de réduire vos primes ;
  • Concentrez-vous sur les couvertures essentielles en fonction de vos besoins.

Comparateur d'assurances habitation belges

Lorsque vous choisissez une assurance habitation, il faut d'abord se concentrer sur les options supplémentaires qui vous seraient utiles par rapport à vos besoins et ceux de votre famille. Puis, consultez notre comparateur des meilleures offres, pour trouver la formule qui vous correspond, au meilleur prix :

Assurance habitation locataire appartement
AssureursAssurance RCAssurance contenuAvantages
Ethias114,73€/an73,78€
  • Le prix est identique pour tous les loyers de moins de 1 708,94 €/mois ;
  • Trophées Decavi 2023 - 2022 - 2021 ;
  • UNIQUE : 0€ de franchise dès 309,05€ de dégâts ;
  • Assistance sur mesure jour et nuit.
INGDe 135€ à 147€/an, selon le loyerComprise
  • Paiement mensuel sans frais supplémentaires ;
  • Tarifs avantageux ;
  • Assurance familiale moitié prix si combinée à l’assurance habitation ;
  • Souscription via internet possible.
DVV174 €/anComprise
  • Home Assistance 24h/24 ;
  • Garantie Média: ordinateurs, tablettes et TV LED ;
  • 0€ franchise dès 298€ de dégâts.
AxaPrime calculée au mètre carré (m²)Comprise
  • Couverture comprend tout l'indispensable ;
  • Assuré immédiatement.
Belfius Direct123,34 € à 245€/an, selon votre loyer10,47€ à 20,80€/mois
  • Libre choix des garanties ;
  • Assistance frais de serrurier 250€ max/an.

 

Assurance habitation propriétaire maison
AssureursAssurance RCAssurance contenuAvantages
Ethias277,97 €/an94,72 €/an
  • Unique 0€ franchise ;
  • Trophées Decavi 2023 - 2022 - 2021 ;
  • Panneaux solaires et éco-installations inclus ;
ING426,29 €/anDe 63€ à 128€/an selon la valeur
  • Paiement mensuel sans frais supplémentaires ;
  • Réduction pour les constructions récentes ;
DVVPrime calculée au mètre carré (m²)Comprise
  • Home Assistance 24h/24 ;
  • Réparation urgente possible par un professionnel ;
  • 0€ de franchise si les dégâts sont de plus de 265€.
AxaPrime calculée au mètre carré (m²)Comprise
  • Couverture comprend tout l'indispensable ;
  • Assuré immédiatement.
Belfius Direct570,20 €/anDe 55,72 € à 129€/an selon la valeur
  • Prime calculée avec précision grâce à la technologie 3D ;
  • Panneaux solaires compris ;
  • Garantie à la carte.

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