Comparateur assurance habitation pour locataire ou propriétaire
Vous venez de déménager dans une nouvelle habitation dont vous êtes le propriétaire ou le locataire ? Dans ce cas, vous devrez souscrire à une assurance habitation en Belgique. Mais quelle est la meilleure ? Cet article effectue un comparatif des assurances incendies en analysant leurs extensions et exclusions, comment y souscrire, les avantages et éventuelles réductions proposées.
Comparer les assurances habitation en Belgique pour locataires
Ci-dessous, retrouvez notre comparatif des assurances locataires complet en Belgique. Nous mettons en avant les avantages et inconvénients de chaque assureur, en appuyant sur les extensions possibles et les exclusions.
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Comparer les assurances habitation en Belgique pour propriétaire
Retrouvez notre comparatif des assurances propriétaires complet, ci-dessous :
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Assurance habitation locataire ou assurance habitation propriétaire : comment y souscrire ?
Les canaux de souscription peuvent différer d'une compagnie d'assurance à l'autre. En effet, vous pouvez souscrire en ligne, en agence s'il s'agit d'une compagnie de banque et assurance, mais aussi, via un réseau de courtiers.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
Une assurance habitation permet de protéger votre habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire, contre d’éventuels dommages pouvant être causés notamment par :
- Une tempête ;
- Un incendie ;
- Un dégât des eaux ;
- Une catastrophe naturelle ;
- Un vol ;
- Un dégât constaté sur vos appareils électriques.
L’assurance habitation peut également couvrir des dégâts causés par une tierce personne telle que votre voisin.
Dans le cadre d’un prêt hypothécaire, les propriétaires sont dans l’obligation légale de souscrire à une assurance habitation, et ce, peu importe s’ils décident de vivre dans leur logement ou de le louer.
Si vous êtes locataire, les régions wallonne et flamande imposent que vous souscriviez l’assurance incendie locataire de votre choix. Dans certains cas, il est possible que le propriétaire mentionne cette obligation dans votre contrat de bail. De ce fait, sans preuve notable d’adhésion à une assurance, vous ne pourrez pas occuper les lieux. De plus, l’assurance locataire peut vous permettre de protéger vos effets personnels tels que vos meubles, vos électroménagers et vos vêtements. Les colocataires doivent avoir une assurance colocation.
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Assurance habitation et assurance incendie : quelle est la différence ?
Les deux appellations indiquent en réalité la même chose. Le terme "assurance incendie" étant devenu plus populaire, la majorité des gens parlent plus souvent d’une assurance incendie que d’une assurance habitation. Cependant, comme vu ci-dessus, l’assurance habitation prend en charge de nombreux autres dommages.
Comparaison des assurances habitation : comment procéder ?
La majorité des compagnies d’assurance et/ou des banques proposant des assurances habitation vont mettre en place les mêmes types de couverture. Cependant, vous devez prêter une attention particulière à ces éléments :
- Les extensions ;
- Les éventuelles réductions et autres avantages ;
- Les exceptions.
Retrouvez, ci-dessous, la liste des principales compagnies d'assurance présentes en Belgique avec le détail des couvertures qu'elles proposent. Les offres des assureurs analysées sont les mêmes pour chaque type de contrat :
Calcul du montant des primes d'assurance Le montant de la prime octroyée par votre assureur n'est pas fixe et dépend de plusieurs critères tels que la taille de votre logement, l'ampleur des dégâts, les finitions et matériaux de construction constituant votre habitat. C'est pour cette raison que nous ne les évoquons pas dans cet article.
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Les Couvertures de base d’une assurance habitation
L’ensemble des entreprises proposant des assurances habitation mettent généralement en place les mêmes couvertures de base, à savoir : incendie, explosion ;
- Dégâts des eaux et causés par votre installation au mazout ;
- Catastrophe naturelle, tempête, foudre ;
- Bris et fêlures de vitrage ;
- Dégâts sur le matériel électrique ;
- Décongélation des denrées alimentaires suite à une panne accidentelle ;
- Mérule ;
- Attentat et terrorisme.
Votre couverture d'assurance Il est toutefois recommandé de vérifier les couvertures de base proposées par votre assureur, ces dernières pouvant légèrement changer d'une compagnie à l'autre.