assurance habitation Belgique
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Comparateur assurance habitation pour locataire, propriétaire

comparatif assistance habitation

Vous venez de déménager dans une nouvelle habitation dont vous êtes le propriétaire ou le locataire ? Dans ce cas, vous devrez souscrire à une assurance habitation. Mais quelle est la meilleure ? Cet article effectue un comparatif des assurances incendies en analysant leurs extensions et exclusions, comment y souscrire, les avantages et éventuelles réductions proposées.


Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

assurance habitation

Une assurance habitation permet de protéger votre habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire, contre d’éventuels dommages pouvant être causés notamment par :

  • Une tempête ;
  • Un incendie ;
  • Un dégât des eaux ;
  • Une catastrophe naturelle ;
  • Un vol ;
  • Un dégât constaté sur vos appareils électriques.

L’assurance habitation peut également couvrir des dégâts causés par une tierce personne telle que votre voisin.

Dans le cadre d’un prêt hypothécaire, les propriétaires sont dans l’obligation légale de souscrire à une assurance habitation, et ce, peu importe s’ils décident de vivre dans leur logement ou de le louer.

Si vous êtes locataire, les régions wallonne et flamande imposent que vous souscriviez l’assurance incendie locataire de votre choix. Dans certains cas, il est possible que le propriétaire mentionne cette obligation dans votre contrat de bail. De ce fait, sans preuve notable d’adhésion à une assurance, vous ne pourrez pas occuper les lieux. De plus, l’assurance locataire peut vous permettre de protéger vos effets personnels tels que vos meubles, électroménagers et vêtements.

assurance habitation Belgique
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  • Vous bénéficiez d’un service de qualité : un réparateur dans les 3 jours, l’assistance incluse, etc.
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Quelle différence entre une assurance habitation et assurance incendie ?

Les deux appellations signifient en réalité la même chose. Le terme “assurance incendie” étant devenu plus populaire, la majorité des gens parlent plus souvent d’une assurance incendie que d’une assurance habitation. Cependant, comme vu ci-dessus, l’assurance habitation prend en charge de nombreux autres dommages.

Comment effectuer une comparaison des assurances habitation ?

assurance habitation comparatif

La majorité des compagnies d’assurance et/ou des banques proposant des assurances habitation vont mettre en place les mêmes types de couverture. Cependant, vous devrez prêter une attention particulière à ces éléments :

  • Les extensions ;
  • Les éventuelles réductions et autres avantages ;
  • Les exceptions.

Ci-dessous, retrouvez notre comparatif d’assurance habitation en Belgique, que vous soyez locataire ou propriétaire. Les compagnies d’assurance analysées sont les mêmes pour chaque type de contrat :

Le montant de la prime octroyée par votre assureur n'est pas fixe et dépend de plusieurs critères tels que la taille de votre logement, l'ampleur des dégâts, les finitions et matériaux de construction constituant votre habitat. C'est pour cette raison que nous ne les évoquons pas dans cet article.

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Quelles sont les couvertures de base d’une assurance habitation ?

L’ensemble des entreprises proposant des assurances habitation mettent généralement en place les mêmes couvertures de base, à savoir : incendie, explosion ;

  • Dégâts des eaux et causés par votre installation au mazout ;
  • Catastrophe naturelle, tempête, foudre ;
  • Bris et fêlures de vitrage ;
  • Dégâts sur le matériel électrique ;
  • Décongélation des denrées alimentaires suite à une panne accidentelle ;
  • Mérule ;
  • Attentat et terrorisme.

Il est toutefois recommandé de vérifier les couvertures de base proposées par votre assureur, ces dernières pouvant légèrement changer d'une compagnie à l'autre.

Comparaison des assurances habitation pour locataires

Ci-dessous, retrouvez notre comparatif complet des assurances locataires. Nous mettons en avant les avantages et inconvénients de chaque assureur, en appuyant sur les extensions possibles et les exclusions.

AG Insurance

Les extensions et avantages d'AG Insurance

  • Extensions possibles : vol et pack assistance locataire (protection du contenu du logement)
  • Disponible 24h/24
  • Intervention d'un serrurier en cas de perte de clés
  • Prise en charge d’un lieu de séjour temporaire si besoin et prise en charge de l‘accueil des enfants et animaux domestiques

Les exclusions d'AG Insurance

  • Les dommages causés intentionnellement
  • Les dommages causés ne respectant pas les engagements du contrat signé
  • Les dommages causés sur des voitures, des scooters ou motos
  • Les dommages sur un bâtiment en ruine ou sur le point d’être démoli

Allianz

Les extensions et avantages d'Allianz

  • Extensions possibles : vol, objets onéreux (bijoux, oeuvres d’art), protection juridique
  • Le kot étudiant de votre enfant est également couvert
  • Application mobile permettant de déclarer facilement les sinistres ainsi qu’un professionnel pour réparer les dégâts

Les exclusions d'Allianz

  • Les dommages sur le matériel informatique
  • Les dommages causés par la tempête ou la grêle

Corona Direct

Les extensions et avantages de Corona Direct

  • Extensions possibles : vol
  • Disponible 24h/24
  • Remboursement dans les 48h suite à un dégât matériel

Les exclusions d'Allianz

  • 1250€ d’indemnisation maximum pour les pannes électriques ayant causées une décongélation des denrées
  • Meubles de jardin et barbecues sont uniquement pris en charge en cas de dégâts causés en extérieur par une tempête
  • Infiltration d'eau par les portes, les fenêtres, les grilles d’aération

Ethias

Les extensions et avantages d'Ethias

  • Extensions possibles : vol, vandalisme, protection juridique, assurance contre la perte de revenus, pertes indirectes (frais administratifs, perte de temps…), starter pack pour les moins de 30 ans
  • 15% de réduction en souscrivant en ligne
  • Franchise à 0€ si le sinistre ne dépasse pas 263,94€

Les exclusions d'Ethias

  • En cas de tempête, de grêle ou de pression dûe à la neige : pas de couverture pour le matériel extérieur non fixé au bâtiment
  • En cas de dégâts des eaux, ne sont pas couverts : les dommages sur la toiture, ceux causés par la condensation et une infiltration des murs et du sol
  • En cas de dégâts dûs au mazout, aucune indemnité n’est prévue pour les citernes non conformes ainsi que les frais inhérents à la citerne en elle-même
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Besoin d’assurer votre habitation ?

Protégez votre habitation en 3 minutes avec notre partenaire Yago, le courtier qui simplifie l'expérience de l'assurance : vous souscrivez en ligne, un conseiller gère tous vos documents, et vous êtes accompagné et défendu par des experts juridiques en cas de sinistre.

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Axa

Les extensions et avantages d'Axa

  • Extensions possibles : vol, terrasse et jardin, piscine, activité professionnelle depuis le domicile, dépenses supplémentaires à la suite d’un sinistre, véhicule stationné (grêle, tempête, chute d\’un arbre…)
  • Disponible 24h/24
  • Réseau de petits professionnels à disposition
  • 10% de réduction lors de la souscription (offre soumise à conditions)

Les exclusions d'Axa

  • Sinistre intentionnel dont vous êtes l’auteur

Belfius

Les extensions et avantages de Belfius

  • Extensions possibles : vol, business pour le matériel professionnel si vous êtes en profession libérale à votre domicile, véhicule stationné, appareil multimédia (sauf le smartphone) en cas de dommage et de vol, jardin et meubles de jardin, protection juridique, perte indirecte
  • 2 mois gratuits (offre sous condition)
  • Assistance rapide à disposition pour les petites interventions

Les exclusions de Belfius

  • Les dommages causés avant l’entrée en vigueur du contrat de location
  • Les dommages causés par des armes ou explosifs
  • Les dommages causés par une guerre

CBC

Les extensions et avantages de CBC

  • Extensions possibles : protection juridique, assainissement du sol, sauf pour les appartements

Les exclusions de CBC

  • Destruction intentionnelle et vol par vous ou un membre de votre famille
  • Petits dommages locatifs “traditionnels” (cheville dans le mur)
  • Obligations complémentaires mentionnées dans le bail et dépassant la responsabilité légale

ING

Les extensions et avantages d'ING

  • Extensions possibles : vol, protection juridique, contenu de l’habitation, couverture pour le jardin, assurance familiale pour les personnes étant à votre charge
  • Disponible 24h/24

Les exclusions d'ING

  • Caravane, bâteau logement, chalet
  • Responsabilité et protection juridique contractuelles
  • Les options de l’assurance ING Familiale

Comparaison des assurances habitation pour propriétaire

Ci-dessous, retrouvez notre comparatif complet des assurances propriétaires.

AG Insurance

Les extensions et avantages d'AG Insurance

  • Extensions possibles : vol (y compris dans un kot ou un garage loué), protection juridique
  • Remboursement même sans sinistre : serrurier en cas de perte de clés, fuite de gaz
  • Réparation en nature dans certains cas
  • Couverture sur le stockage du matériel professionnel même si l’activité est située à une autre adresse

Les exclusions d'AG Insurance

  • Les dommages causés intentionnellement
  • Les dommages causés sur un bâtiment délabré ou prêt à être démoli
  • Les dommages causés sur des voitures, des scooters ou motos

Allianz

Les extensions et avantages d'Allianz

  • Extensions possibles : jardin (piscine, mobilier, plantes), éco-installations telles que les panneaux solaires, vol et vandalisme, protection juridique, frais divers (funéraire, remise en état)
  • 15% de réduction sur la garantie Bâtiment si ce dernier a moins de 10 ans
  • Réduction de 20% sur la garantie vol si vous êtes équipé d’un système de sécurité type alarme

Les exclusions d'Allianz

  • Les dommages sur le matériel informatique
  • Les dommages causés par la tempête ou la grêle

Corona Direct

Les extensions et avantages de Corona Direct

  • Extensions possibles : vol
  • Disponible 24h/24
  • Remboursement dans les 48h suite à un dégât matériel

Les exclusions d'Allianz

  • 1250€ d’indemnisation maximum pour les pannes électriques ayant causées une décongélation des denrées
  • Meubles de jardin et barbecues sont uniquement pris en charge en cas de dégâts causés en extérieur par une tempête
  • Infiltration d'eau par les portes, les fenêtres, les grilles d’aération

Ethias

Les extensions et avantages d'Ethias

  • Extensions possibles : vol, vandalisme, protection juridique, éco-installation et panneaux solaires, plaque vitrocéramique fêlée ou brisée, écran LCD fêlé ou brisé
  • 15% de réduction en souscrivant en ligne
  • Franchise à 0€ si le sinistre ne dépasse pas 263,94€
  • Remboursement dans les 30 jours après expertise
  • Sont également inclus : kot, abris de jardin, lieu de séjour occasionnel, locaux ou tonnelle loués pour une occasion

Les exclusions d'Ethias

  • En cas de tempête, de grêle ou de pression dûe à la neige : pas de couverture pour le matériel extérieur non fixé au bâtiment
  • En cas de dégâts des eaux, ne sont pas couverts : les dommages sur la toiture, ceux causés par la condensation et une infiltration des murs et du sol
  • En cas de dégâts dûs au mazout, aucune indemnité n’est prévue pour les citernes non conformes ainsi que les frais inhérents à la citerne en elle-même

Vous souhaitez souscrire à une assurance habitation locataire ? Recevez gratuitement votre devis pour protéger votre logement grâce à notre partenaire Yago.
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Axa

Les extensions et avantages d'Axa

  • Extensions possibles : vol, terrasse et jardin, piscine, activité professionnelle depuis le domicile, dépenses supplémentaires à la suite d’un sinistre, véhicule stationné (grêle, tempête, chute d\’un arbre…)
  • Disponible 24h/24
  • Réseau de petits professionnels à disposition
  • 10% de réduction lors de la souscription (offre soumise à conditions)

Les exclusions d'Axa

  • Sinistre intentionnel dont vous êtes l’auteur

Belfius

Les extensions et avantages de Belfius

  • Extensions possibles : vol, business pour le matériel professionnel si vous êtes en profession libérale à votre domicile, véhicule stationné, appareil multimédia (sauf le smartphone) en cas de dommage et de vol, jardin et meubles de jardin, protection juridique, perte indirecte
  • 2 mois gratuits (offre sous condition)
  • Assistance rapide à disposition pour les petites interventions

Les exclusions de Belfius

  • Les dommages causés avant l’entrée en vigueur du contrat de location
  • Les dommages causés par des armes ou explosifs
  • Les dommages causés par une guerre

CBC

Les extensions et avantages de CBC

  • Extensions possibles : protection juridique, assainissement du sol sauf pour les appartements, assurance jardin, assurance piscine
  • Couverture supplémentaire pour le contenu de l’habitation gratuite si vous êtes propriétaire d’un appartement situé dans un bâtiment assuré par une police syndic
  • Si une partie de votre habitation est louée (par exemple, le garage), votre locataire est assuré aussi

Les exclusions de CBC

  • Les dommages dus à l’instabilité du sol
  • Les dommages dus à l’infiltration d’eau souterraine ou de précipitations en cas de défaut d\’étanchéité
  • La réparation d’une erreur de construction

ING

Les extensions et avantages d'ING

  • Extensions possibles : vol, protection juridique, contenu de l’habitation, couverture pour le jardin, assurance familiale pour les personnes étant à votre charge
  • Disponible 24h/24

Les exclusions d'ING

  • Caravane, bâteau logement, chalet
  • Responsabilité et protection juridique contractuelles
  • Les options de l’assurance ING Familiale
  • Dommages au toit et aux conduites d’évacuation visibles en cas de dégâts causés par une infiltration d’eau via le toit, les gouttières

Comment souscrire à ces assurances habitation pour locataire et propriétaire ?

Les canaux de souscription peuvent différer d'une compagnie d'assurance à l'autre. En effet, vous pourrez souscrire en ligne, en agence s'il s'agit d'une compagnie de banque et assurance, mais aussi, via un réseau de courtiers.

Dans le tableau ci-dessous, nous vous détaillons comment souscrire l'assurance habitation de votre choix.

Souscrire à une assurance habitation
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