Assurance habitation Belgique : prix, comparatif Ethias, ING

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Vous hésitez à souscrire à une assurance habitation pour votre logement ? Retrouvez, dans cet article, tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation pour le locataire et pour le propriétaire, autrement appelée l'assurance incendie : prix, comparateur entre Ethias assurance, ING assurance ou encore Belfius assurance . Découvrez les aussi les démarches à effectuer en cas de déménagement.

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Assurance habitation Belgique : qu'est-ce que c'est ?

L'assurance habitation en Belgique, également appelée assurance incendie, permet de protéger un logement contre de multiples risques et dégâts mais aussi, de protéger sa valeur et son contenu en cas de dégâts causés par une tierce personne.

Elle ne protège pas seulement contre les incendies, elle protège aussi contre les dommages suivants :

• Dégâts des eaux ;
• Tempête ;
• Catastrophe naturelle ;
• Vol au sein de votre habitation ;
• Dommages sur vos appareils électriques.

Cependant, en choisissant votre assureur et le type de contrat souhaité, vous devez toujours veiller aux dommages couverts par l’assurance. En effet, ces derniers dépendent d’un assureur à l’autre.

Assurance habitation Belgique : ce que dit la loi

En Belgique, d’un point de vue fédéral, la loi n’impose pas aux propriétaires et aux locataires de souscrire à une assurance habitation.

Cependant, en Wallonie, un locataire désignant son logement loué comme étant sa résidence principale est dans l’obligation de prendre une assurance incendie et dégâts des eaux. Du côté de la Flandre, cette responsabilité revient au locataire et au propriétaire. Enfin, à Bruxelles, aucune loi régionale n’a été mise en place à ce propos.

Assurance habitation locataire

Bien que votre logement ne vous appartienne pas, il est cependant conseillé de souscrire une assurance habitation locataire. Elle permet notamment de couvrir les éléments suivants :

• Les dégâts sur le bien dont vous êtes responsable ;
• Vos effets personnels (vêtements, meubles, appareils électroniques, etc. ;
• Votre responsabilité civile.

En Wallonie et en Flandre, les réglementations régionales imposent aux locataires de souscrire à une assurance habitation. Cette mention est d’ailleurs généralement spécifiée dans le contrat de bail. Dans certain cas, le propriétaire ne laissera pas son locataire s’installer sans avoir reçu de preuve de sa souscription, par exemple une attestation ou une copie du contrat.

En tant que locataire ou colocataire, il est de votre responsabilité de restituer le bien dans son état initial lors de l’état des lieux de sortie. L’assurance incendie vous met donc à l’abri d’un quelconque sinistre et vous permet de respecter vos obligations.

Vous pourrez donc soit souscrire à l’assurance habitation de votre choix, soit votre propriétaire demandera à son assureur d’introduire un abandon de recours contre le locataire dans son assurance habitation propriétaire. Cela signifie que votre logement est assuré via le contrat d'assurance de votre propriétaire. Si un dommage est causé de votre faute, par exemple vous avez oublié d’éteindre la taque de gaz ce qui provoque une explosion, vous devrez le rembourser à votre propriétaire voire même payer la franchise de son contrat.

Choisir seulement l'assurance abandon de recours ? Si vous avez recours à cette option, pensez tout de même à souscrire une assurance pour vos propres affaires. En effet, si un sinistre arrive, l’assurance de votre propriétaire ne prendra pas en charge les dégâts éventuels causés sur vos effets personnels.

Assurance habitation : le rôle de la police globale pour l'immeuble

Dans le cas où vous êtes victime d’un incendie mais que ce dernier a commencé dans votre immeuble et non dans votre appartement, c’est la police globale qui interviendra et non votre assurance habitation.

La police globale est une assurance incendie spécifique aux immeubles à appartements. On l’appelle également assurance copropriété ou police syndic. C'est d’ailleurs ce dernier qui y souscrit. Elle va couvrir les dégâts de l’immeuble et de l’appartement mais pas les dégâts occasionnés sur vos effets personnels. C’est pourquoi, nous vous conseillons de toujours souscrire à votre propre assurance incendie en Belgique.

Dans le cas où l’incendie part de votre appartement et se propage dans votre immeuble, c’est votre assurance habitation qui entre en jeu et qui permettra d’indemniser vos voisins. Si vous n’avez pas souscrit à une assurance, vous serez tenu de payer vous-même les dégâts causés dans votre appartement ainsi que dans ceux de vos voisins.

Assurance habitation propriétaire

En tant que propriétaire d’une maison ou d’un appartement, vous êtes obligé de souscrire à une assurance incendie propriétaire si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d’une banque. De cette façon, cette dernière est assurée que votre bien sera remis en état après un sinistre. Si votre banque vend également des assurances, il est possible que vous obteniez des réductions ou des conditions avantageuses.

Si vous êtes en mesure de payer votre bien immobilier par vous-même, la loi ne vous impose pas de souscrire à une assurance habitation propriétaire. Nous vous conseillons tout de même d’en contracter une auquel cas, vous devrez payer les réparations de votre poche.

Être propriétaire d’un appartement en immeuble

Le syndicat dont vous faites partie en tant que propriétaire doit souscrire à une police globale. Cette dernière protège les parties communes de l'immeuble mais aussi les appartements en tant que tel.

Nous vous conseillons toutefois de souscrire, en plus à une assurance spécifique à votre appartement. En effet, la police globale ne prendra pas en charge les dégâts occasionnés sur vos effets personnels et son montant d’indemnisation peut être inférieur à la valeur de votre appartement, dans le cas où, par exemple, vous avez investi dans des matériaux plus nobles et onéreux comme une cuisine ultra équipée, un parquet spécial, etc.

Comparateur assurance habitation

Le marché des assurances habitation est plutôt vaste en Belgique. Ce sont les compagnies d’assurance, certaines banques ou encore des courtiers qui peuvent proposer des contrats d'assurances aux Belges. C’est pourquoi, que vous soyez locataire ou propriétaire, il est indispensable de faire un comparatif des offres d'assurances habitation en Belgique.

Dans un premier temps, vous devez savoir vers quel type d’assurance vous diriger et prendre en compte les différents types de couvertures :

1. Les garanties de bases obligatoires aux yeux de la loi et/ou standard, c’est-à-dire incluses dans la majorité des cas (foudre, incendie, explosion, attentat, catastrophe naturelle, etc.) ;
2. Les garanties complémentaires couvrant les frais liés aux dommages et étant consécutives à celles de base (frais de logement si vous avez dû dormir à l’hôtel sur une période donnée, stockage de vos meubles, etc.) ;
3. Les extensions qui sont facultatives (vandalisme, débordement de gouttière, électroménagers, frais de déplacement, etc.).

Retrouvez, ci-après, un tableau comparatif reprenant les principales assurance habitation en Belgique ainsi que le détail de leur couverture de base et des éventuelles réductions. Cependant, pour obtenir le prix d'une assurance incendie, il est indispensable d’effectuer un devis auprès de l'assureur ou de la banque. Ce dernier dépend notamment de la superficie de votre logement, de ce qu’il contient et de ce que vous souhaitez assurer.

Les autres assureurs Pour plus d'informations sur les autres assureurs tels que Corona Direct, Flora, DVV, la Baloise, Argenta, AG ou encore Yuzzu et Europ Assistance, rendez-vous sur les pages dédiées aux fournisseurs. L'assureur DKV ne propose pas d'assurance habitation.

Déménagement et Assurance habitation

Dans le cadre d’un déménagement, il arrive souvent que vous soyez entre deux logements pendant quelques semaines. Par exemple, lorsque vous effectuez des travaux de rafraichissement dans votre nouvelle maison avant d’y emménager définitivement. Dans ce cas, l’assurance habitation prend en charge les deux logements pour une période qui est généralement de deux mois.

Il est toutefois important de vérifier cette période. En effet, suivant votre compagnie d'assurance, ce délai peut varier. Il est aussi nécessaire de voir s’il s’agit d’une couverture “bâtiment” et/ou “contenu” afin de savoir, si l’assurance prend en compte l’habitation en elle-même et/ou les équipements et mobiliers.

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Si vous dépassez le temps imparti pour la couverture simultanée des deux habitations, vous serez contraint de souscrire à deux assurances habitations, à savoir ; une pour l’ancien logement et une pour le nouveau.

Une fois que vous êtes bien installé dans votre nouveau lieu de vie, votre assurance habitation sera automatiquement transférée d’un logement à l’autre. Nous vous conseillons cependant de vérifier avec votre assureur si elle correspond bien à votre nouvelle habitation (superficie, loyer, isolation, type de logement, etc.), auquel cas, la compagnie d’assurance pourra l’ajuster à vos besoins.