Comparateur assurance auto : les prix des assurances auto
Que vous souscriviez une Responsabilité Civile (RC), une Mini Omnium ou une Full Omnium, les prix de l’assurance auto varient d’un assureur à l’autre. En Belgique, il existe une liste précise de critères sur lesquels se basent les compagnies d’assurances pour définir leurs prix. Comment est calculé le prix d’une assurance auto ? Quels sont les prix des différents assureurs ? Comment faire une simulation de votre future assurance voiture ?
Prix assurance auto : les critères de segmentation
Les assureurs en Belgique fixent les primes de leurs assurances selon un certain nombre de critères. Pour les assurances auto, il existe une segmentation qui fait varier les prix. Chaque assureur utilise ses propres critères, mais le plupart se basent sur les mêmes données. Généralement, le prix de votre assurance voiture sera défini selon :
- L’âge de l’assuré ;
- L’âge des autres conducteurs ;
- L’âge d’obtention du permis de conduire de l’assuré ;
- La marque et le modèle de la voiture ;
- Les options d’aide à la conduite de la voiture ;
- S’il s’agit d’une voiture neuve ou d’occasion et l’année de sa mise en circulation ;
- Le domicile de l’assuré ;
- La sinistralité de l’assuré.
Toutes ces données font varier le prix des primes d’assurance auto. Pensez à vérifier que votre assureur vous a bien fourni votre carte verte, le document qui permet de prouver auprès de la police que votre véhicule est bien assuré.
Prix assurances voiture : la franchise
La franchise en assurance est le reste à payer par l’assuré après un sinistre. Selon les assureurs ou les contrats, il s’agit d’une somme fixe, basée sur un certain pourcentage ou de la franchise anglaise. La franchise peut aussi dépendre du prix annuel de votre formule d’assurance auto.
Les formules Responsabilité Civile ou Mini Omnium des assurances sont rarement dotées d’une franchise. En Omnium ou Full Omnium, la franchise s’applique généralement sur les dégâts matériels. Lorsqu’elle est fixe, vous pouvez la choisir au moment de la souscription de votre contrat d’assurance. Vos mensualités seront plus élevées si vous choisissez une franchise plus basse.
Assurance voiture Ethias prix Par exemple, chez Ethias, en formule Omnium, vous pouvez choisir une franchise à 0 € ou 450 €. Pour 0 € de franchise, vous paierez 100 € de plus par an qu’avec la franchise à 450 €.
Prix assurance voiture Belgique : le bonus malus
Les assureurs belges se basent souvent sur un système de bonus malus pour fixer le prix de votre assurance auto. Le système de degrés de bonus malus n’est plus obligatoire depuis 2004. Ainsi, chaque compagnie d’assurances peut définir ses propres critères.
Si vous conduisez prudemment, vous êtes récompensé et votre bonus d’assurance augmente. Grâce à votre bonus, vous bénéficiez d’un certain pourcentage de réduction sur votre prime d’assurance. Si vous êtes fréquemment impliqués dans des sinistres, en tort ou non selon les assureurs, votre malus augmente tout comme le prix de votre assurance auto.
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Prix assurance jeune conducteur
Les assureurs sont plus frileux lorsqu’ils accueillent des jeunes conducteurs. Les prix peuvent alors être beaucoup plus élevés pour les jeunes conducteurs entre 18 et 26 ans, ou avec moins de trois ans de permis.
Assurance auto jeune conducteur prix préférentiel Certains assureurs acceptent de signer un contrat auto avec des nouveaux conducteurs si ceux-ci ont des parents déjà assurés chez eux.
Pour trouver une assurance auto moins chère en tant que jeune conducteur, il vaut mieux se tourner vers un assureur qui dédie certaines de ses offres à ce profil. Les prix seront plus bas qu’auprès d’assureurs non spécialisés. Il est aussi plus économique de souscrire uniquement une RC.
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Comparateur assurance auto Belgique
Pour comparer les prix d’assurance auto, et trouver l'assurance auto la moins chère, nous nous baserons sur le profil conducteur suivant : assuré né en 1980 ayant obtenu son permis en 2000, pour une Citroën C3, manuelle 1.2i PureTech Shine SetS (EU6.2), 5 portes, 1199cc, 61 Kw, mise en circulation en 2019, d’une valeur d’achat de 15 000 € avec 5 000 € d’accessoires, avec au moins deux aides à la conduite, roulant moins de 10 000 km par an, 0 sinistre à son actif et sans conducteur secondaire de moins de 25 ans.
Assureur | Prix RC assurance auto Belgique | Assurance voiture prix Belgique Mini Omnium | Prix assurance Omnium voiture Belgique |
---|---|---|---|
Ethias | 250 €/an | Mini Omnium : 497 €/an Mini Omnium plus : 636 €/an | 0 € de franchise : 836 €/an 450 € de franchise : 767 €/an |
Yuzzu | 222 €/an | 345 €/an | 640 €/an |
ING | 420 €/an | 631 €/an | Franchise 400 € : 871 €/an Franchise 600 € : 845 €/an Franchise 800 € : 798 €/an |
Corona Direct | 383 €/an | 555 €/an | Franchise 250 € : 1 052 €/an Franchise 500 € : 969 €/an |
Yago | 285 €/an | 448 €/an | 695 €/an |
CBC | 369 €/an | 659 €/an | Franchise 250 € : 1 224 €/an Franchise 500 € : 1 126 €/an |
Allianz | 290 €/an | 416 €/an | 654 €/an |
Prix moyen assurance auto Belgique Ce profil d’assuré a été choisi pour représenter le prix moyen des assurances auto en Belgique. Cependant, votre prime d’assurance peut varier en fonction de votre profil. Pensez à réaliser une simulation.
Assurance voiture Belgique prix : les options
Les compagnies d’assurances proposent différentes options. Vous pouvez y souscrire avec une RC, une Mini Omnium ou une Omnium. Les options les plus courantes sont :
- La protection conducteur ;
- L'assistance juridique ;
- L’assistance dépannage.
Certaines assurances proposent l’assistance dépannage dans leur RC, vous n’avez ainsi pas besoin de payer une option supplémentaire. Voici ainsi un tableau récapitulant les prix des deux premières options.
Assureur | Prix Protection conducteur | Prix Assistance Juridique |
---|---|---|
Yuzzu | 48 €/an | 54 €/an |
ING | 73 €/an | Rapprochez-vous d'un conseiller ING. |
Corona Direct | 31 €/an | 34 €/an |
Yago | 60 €/an | 63 €/an |
CBC | 36 €/an | 71 €/an |
Allianz | Rapprochez-vous d'un conseiller Allianz. | 55 €/an |
Prix assurance auto jeune conducteur Le prix des options ne varient pas. Que vous soyez jeune conducteur ou en possession de votre permis depuis de nombreuses années, vous aurez accès aux options à un prix fixe.
Meilleure assurance auto Belgique : comment faire une simulation ?
La plupart des assurances belges permettent de réaliser une simulation en ligne. Grâce à cet outil, vous renseignez toutes les informations sur votre profil et l’algorithme vous donne le prix de votre assurance auto. Ce prix se base sur les critères de segmentation évoqués plus hauts.
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Vous aurez ainsi besoin de renseigner différents critères, tels que votre âge, la date d’obtention de votre permis, votre sinistralité, etc. Renseignez le plus précisément possible la simulation, afin d’obtenir le prix le plus exact.
Vous pourrez ensuite souscrire en ligne chez certaines compagnies d’assurances. Il vous faudra alors fournir :
- Votre permis de conduire ;
- Un titre d’identité ;
- Votre certificat d’immatriculation ou sa demande ;
- Votre attestation de sinistralité.
Assurance voiture jeune conducteur prix Belgique Avant de commencer votre simulation en tant que nouveau conducteur, pensez à vous munir de tous les documents nécessaires. Dans certains cas, vous aurez besoin du contrat d’assurance auto de vos parents, si vous souscrivez auprès du même assureur.