Assurance auto : quel prix pour l'assurance voiture ?
Si vous trouvez le prix de votre assurance auto élevé, il existe certaines pratiques pour réduire sa prime d’assurance. Par exemple, vous pouvez augmenter le montant de la franchise ou bien ajouter des dispositifs de sécurité sur votre véhicule pour réduire le risque de sinistre. Découvrez la manière dont est calculé le prix de votre assurance auto et comment le réduire !
Prix moyen assurance voiture selon la formule
Bien que le prix d'une assurance auto soit déterminé par différents critères, la formule choisie joue un rôle important dans la détermination du prix. Voici une estimation des prix généralement appliqués par les assureurs.
| Type de formule | Prix moyen assurance auto |
|---|---|
| Responsabilité civile | Généralement entre 280 € et 420 €/an. Seuls les dommages causés à autrui seront couverts en cas d'accident. Les réparations de votre véhicule seront à votre charge. |
| Mini-Omnium | Généralement entre 345 € et 660 €/an. Cette assurance couvre les dommages matériels à votre voiture et la RC. |
| Full-Omnium | Généralement entre 640 € et 1 120 €/an. Formule la plus complète, comprenant notamment vol, les accidents en tort, et peu proposer une couverture corporelle du conducteur. |
Prix assurance auto : les critères de segmentation
Les assureurs fixent les primes de leurs assurances selon un certain nombre de critères. Pour les assurances auto, il existe une segmentation qui fait varier les prix. Chaque assureur utilise ses propres critères, mais pour déterminer le prix de votre assurance voiture, la plupart se basent sur les mêmes données.
| Critères déterminants | Description | Profil le plus avantageux |
|---|---|---|
| Profil de l'assuré | L'âge du conducteur, son domicile, l'année d'obtention du permis. | Plus de 30 ans et plus de 5 ans de permis. |
| Présence de conducteur secondaire | Profil du/des conducteurs secondaires. | Non jeune conducteur. |
| Sinistralité et antécédents du conducteur | Nombre de sinistres au cours des 5 dernières années. | Avoir été assuré les 5 dernières années et aucun sinistre/accident. |
| Caractéristiques de la voiture | Ancienneté de la voiture, marque, modèle, options, coût d'acquisition, année de mise en circulation. | Voiture de moins de 15 ans, puissance modérée. |
| Habitudes de conduite | Nombre de km parcourus. | Un assuré roulant peu. |
| Couverture choisie | Responsabilité civile, Mini Omnium, Full Omnium. | Responsabilité civile. |
| Promotions proposées | Réductions pour véhicule hybride, réduction au kilomètre, systèmes d'aide à la conduite... | Réductions. |
Toutes ces données font varier le prix des primes d’assurance auto. Notez que ces critères peuvent varier selon la situation.
Pour connaitre et comparer les prix des différentes assurances auto, découvrez notre comparatif 2024 des assurances auto !
Besoin d’assurer votre voiture ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre véhicule avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Besoin d’assurer votre auto ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre voiture avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Prix assurances voiture : la franchise
La franchise en assurance est le reste à payer par l’assuré après un sinistre. Selon les assureurs ou les contrats, il s’agit d’une somme fixe, basée sur un certain pourcentage ou de la franchise anglaise. La franchise peut aussi dépendre du prix annuel de votre formule d’assurance auto.
Les formules Responsabilité Civile ou Mini Omnium des assurances sont rarement dotées d’une franchise. En Omnium ou Full Omnium, la franchise s’applique généralement sur les dégâts matériels. Lorsqu’elle est fixe, vous pouvez la choisir au moment de la souscription de votre contrat d’assurance.
Vos mensualités seront plus élevées si vous choisissez une franchise plus basse. Pour réduire votre prime d'assurance, vous pouvez ainsi augmenter le montant de la franchise.
Exemple concret franchise assurance voiture Ethias Par exemple, chez Ethias, en formule Omnium, le prix de la franchise est de 0 € ou 450 €. Pour 0 € de franchise, vous paierez 100 € de plus par an qu’avec la franchise à 450 €.
Prix assurance voiture Belgique : le bonus malus
Les assureurs belges se basent souvent sur un système de bonus malus pour fixer le prix de votre assurance auto. Le système de degrés de bonus malus n’est plus obligatoire depuis 2004. Ainsi, chaque compagnie d’assurances peut définir ses propres critères.
Si vous conduisez prudemment, vous êtes récompensé et votre bonus d’assurance augmente. Grâce à votre bonus, vous bénéficiez d’un certain pourcentage de réduction sur votre prime d’assurance. Si vous êtes fréquemment impliqué dans des sinistres, en tort ou non selon les assureurs, votre malus augmente tout comme le prix de votre assurance auto.
Comment baisser le prix de mon assurance auto ?
Pour réduire votre prime d'assurance, plusieurs solutions s'offrent à vous :
- Comparer les différents assureurs ;
- Opter pour une assurance au km si vous conduisez peu ;
- Conduire de manière prudente et éviter tout sinistre ;
- Ne demander que les couvertures essentielles, sans surplus ;
- Se renseigner auprès de l'assureur de ses parents pour les jeunes conducteurs ;
- Regrouper ses contrats chez un même assureur ;
- Augmenter le montant de la franchise ;
- Installer des dispositifs de sécurité comme une alarme ou un système de verrouillage ;
- Privilégier le paiement annuel.
Découvrez notre article assurance auto pas chère pour en savoir plus sur les assurances les moins chères en 2024.
Que faire si les prix proposés de toutes les assurances sont trop élevés ?
Si vous cherchez une assurance auto RC, en cas de refus par trois assureurs différents ou si vous ne trouvez qu'une assurance auto à un tarif très élevé, vous pouvez solliciter le Bureau de tarification. Celui-ci établira une prime et des conditions d’assurance selon la puissance de votre voiture, votre âge et votre historique de sinistres.
Comment les changements dans ma situation personnelle peuvent-ils affecter ma prime d'assurance auto ?
Certains changements personnels, tels que déménager dans une nouvelle région, changer d'emploi (affectant la distance de conduite quotidienne), ou ajouter un conducteur secondaire à votre police, peuvent influencer votre prime d'assurance. Informez toujours votre assureur de ces changements pour garantir que votre couverture reste adéquate et à jour.
Prix assurance jeune conducteur
Les assureurs sont plus frileux lorsqu’ils accueillent des jeunes conducteurs. Les prix peuvent alors être beaucoup plus élevés pour les jeunes conducteurs entre 18 et 26 ans, ou avec moins de trois ans de permis.
Assurance auto jeune conducteur prix préférentiel Certains assureurs acceptent de signer un contrat auto avec des nouveaux conducteurs si ceux-ci ont des parents déjà assurés chez eux.
Pour trouver une assurance auto moins chère en tant que jeune conducteur, il vaut mieux se tourner vers un assureur qui dédie certaines de ses offres à ce profil. Les prix seront plus bas qu’auprès d’assureurs non spécialisés. Il est aussi plus économique de souscrire uniquement une RC.
.png){kind=logo}
Comment les options influent sur le prix de l'assurance voiture ?
Les compagnies d’assurances proposent différentes options. Vous pouvez y souscrire avec une RC, une Mini Omnium ou une Omnium. Les options les plus courantes sont :
- La protection conducteur ;
- L'assistance juridique ;
- L’assistance dépannage.
Certaines assurances proposent l’assistance dépannage dans leur RC, vous n’avez ainsi pas besoin de payer une option supplémentaire. Voici ainsi un tableau récapitulant les prix des deux premières options.
| Assureur | Prix Protection conducteur | Prix Assistance Juridique |
|---|---|---|
| Yuzzu | 48 €/an | 54 €/an |
| ING | 73 €/an | Rapprochez-vous d'un conseiller ING. |
| Corona Direct | 31 €/an | 34 €/an |
| Yago | 60 €/an | 63 €/an |
| CBC | 36 €/an | 71 €/an |
| Allianz | Rapprochez-vous d'un conseiller Allianz. | 55 €/an |
Prix assurance auto jeune conducteur Le prix des options ne varient pas. Que vous soyez jeune conducteur ou en possession de votre permis depuis de nombreuses années, vous aurez accès aux options à un prix fixe.
Simulation : comment connaitre le prix de mon assurance auto ?
La plupart des assurances belges permettent de réaliser une simulation en ligne. Grâce à cet outil, vous renseignez toutes les informations sur votre profil et l’algorithme vous donne le prix de votre assurance auto. Ce prix se base sur les critères de segmentation évoqués plus hauts.
Besoin d’assurer votre voiture ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre véhicule avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Besoin d’assurer votre auto ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre voiture avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Vous aurez ainsi besoin de renseigner différents critères, tels que votre âge, la date d’obtention de votre permis, votre sinistralité, etc. Renseignez le plus précisément possible la simulation, afin d’obtenir le prix le plus exact.
Vous pourrez ensuite souscrire en ligne chez certaines compagnies d’assurances. Il vous faudra alors fournir :
- Votre permis de conduire ;
- Un titre d’identité ;
- Votre certificat d’immatriculation ou sa demande ;
- Votre attestation de sinistralité.
Assurance voiture jeune conducteur prix Belgique Avant de commencer votre simulation en tant que nouveau conducteur, pensez à vous munir de tous les documents nécessaires. Dans certains cas, vous aurez besoin du contrat d’assurance auto de vos parents, si vous souscrivez auprès du même assureur.