assurance habitation propriétaire Belgique
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Assurance incendie propriétaire : est-elle obligatoire ?

assurance incendie propriétaire

Vous êtes propriétaire d’un logement et ne savez pas quelle assurance choisir ? Quelle est la couverture à prendre lorsqu’on met son logement en location ? Souscrire à une assurance incendie propriétaire n'est pas légalement obligatoire, mais certaines situations l'exigent. Découvrez quelles sont ces situations, qui doit prendre une assurance, pourquoi et comment choisir son assurance habitation Belgique.


L’assurance incendie propriétaire est-elle obligatoire ?

assurance incendie propriétaire

L’assurance incendie propriétaire, aussi appelée assurance habitation Belgique, n’est pas obligatoire légalement. Toutefois, les propriétaires qui font un prêt hypothécaire pour l’achat de leur logement devront, sur demande de leur banque, souscrire à une assurance incendie propriétaire.

La raison ? Si vous n’arrivez pas à rembourser vos mensualités de prêt, la banque deviendra alors la propriétaire du logement. Si des dommages surviennent pendant la durée du crédit, l’organisme financier veut s’assurer qu’une assurance a bien été contractée pour protéger le bien, et donc prendre en charge les réparations nécessaires.

Même si l’assurance incendie propriétaire n'est pas obligatoire en Belgique, il est fortement recommandé d’en souscrire une pour vous aider en cas de dommages. En tant que propriétaire, ou bailleur, vous pouvez demander à votre locataire de prendre une assurance incendie. Il faudra faire apparaître la demande dans le contrat de bail.

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Qui doit prendre une assurance habitation en Belgique ?

En Belgique, il faut bien faire la distinction entre l’assurance incendie propriétaire et l’assurance incendie locataire. Si un sinistre survient, les deux assurances ne couvriront pas les mêmes dommages. Aussi, suivant la Région dans laquelle vous vivez, il est possible que l’assurance incendie locataire soit obligatoire.

Assurance propriétaire Belgique

En tant que propriétaire, aucune obligation légale n’existe concernant la souscription d’une assurance habitation en Belgique. Toutefois, la grande majorité des bailleurs en ont contracté une qui leur permet d’avoir une couverture en cas de dommages propres et irréversibles à la maison.

Assurance locataire Belgique

Pour la souscription d'une assurance incendie locataire, cela dépend de la Région dans laquelle vous vous trouvez. L’assurance incendie locataire est obligatoire :

  • Depuis le 1er septembre 2018 dans la Région wallonne ;
  • Depuis le 1er janvier 2019 en Région flamande.

Et pour Bruxelles ?La Région Bruxelles-Capitale n'a pas encore statué sur cette obligation. Cependant, une grande majorité des propriétaires bruxellois demande aux locataires de prendre une assurance. Le fait que cela soit indiqué dans le contrat de bail lors du déménagement rend l'assurance obligatoire pour valider le contrat.

En tant que locataire, vous devez donc souscrire une assurance habitation Belgique pour vos biens à valeur réelle et qui assure votre responsabilité envers les tiers.

Dans la Région de Bruxelles-Capitale, si le locataire ne souhaite pas contracter une assurance incendie, le propriétaire peut lui proposer de prendre l’option “abandon de recours. C’est une option qui indique que le propriétaire couvre le locataire lors de dommages qu'il cause de son plein gré dans le logement concerné. En contrepartie, le propriétaire pourra lui demander de rembourser le tarif de la franchise ainsi que les frais liés à cette option.

assurance habitation Belgique
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Que comprend la couverture d’une assurance incendie propriétaire ?

La loi du 4 avril 2014 sur les assurances en Belgique détermine les garanties de base de l’assurance incendie en Belgique en cas de dommages causés par :

assurance habitation belgique
  • Un incendie ;
  • Une explosion ou une implosion ;
  • La foudre ;
  • Une chute ou le heurt d’appareils de navigation aérienne ou d’objets ;
  • Le heurt de tout moyen de transport ou animal ;
  • Les catastrophes naturelles, sauf si votre zone était déclarée inondable lorsque vous vous y êtes installés ;
  • Les dégâts des eaux et les bris de glace ;
  • Les attaques et les conflits du travail ;
  • Le terrorisme ;
  • Les dégâts suite à une chute d’un arbre sur le bâtiment ;
  • Les dégâts liés à l’eau, le mazout ou la fumée et la suie ;
  • Les dommages liés à des catastrophes naturelles.

Si vous avez besoin de couvertures supplémentaires, ces dernières peuvent être ajoutées à votre contrat d’assurance initial comme :

  • La responsabilité civile ;
  • L’assurance vol ;
  • Les frais d’expertise du sinistre ;
  • Les coûts de démolition pour les biens endommagés et le transport des débris à la déchetterie ;
  • Les dommages causés par un tiers dont vous n’êtes pas responsable ;
  • Les frais de relogement quand les lieux ne sont plus habitables après un sinistre ;
  • Les frais dus à une impossibilité d’occuper le logement, car ce dernier a été rendu inhabitable le temps des réparations ou de la reconstruction ;
  • Etc.

Prix assurance incendie propriétaire

Lorsque vous vous renseignez auprès d’une assurance pour connaître le prix assurance incendie propriétaire de votre logement, plusieurs critères sont pris en compte :

Prix assurance incendie
  • La valeur du bien. En fonction de la taille du logement et des matériaux utilisés lors de la construction, le prix de la prime varie. Les annexes au logement font également augmenter le tarif (piscine, abri de jardin, etc.) ;
  • Les risques possibles pour le logement. Une grande présence de bois dans la construction du bien peut être un risque en cas d’incendie, de même que l’installation d’une cuve de mazout ou d'une installation électrique trop ancienne ;
  • Le secteur dans lequel se trouve le logement. Le tarif d'une assurance peut varier suivant le lieu d’habitation. Ce dernier est évalué selon plusieurs critères comme les risques liés au vol, aux inondations, etc ;
  • Les garanties supplémentaires. Si vous ajoutez des garanties en plus de celle de base, le prix va augmenter ;
  • Le facteur risque de vol. Certains quartiers, certaines villes ou certains types d’habitation comme les maisons isolées sont plus propices à un cambriolage que d’autres ;
  • L’usage. Si le logement est utilisé pour exercer une activité professionnelle en plus d’une occupation personnelle, une autre assurance devra être contractée par le propriétaire. Le prix total variera en conséquence.
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Prix moyen assurance habitation Belgique

Le prix d’une assurance habitation Belgique pour le propriétaire reste individuel et propre à chaque situation.

Pour donner un ordre d’idées, si vous êtes le propriétaire d’une maison de trois chambres avec une superficie de 100 m2 dans le secteur de Namur en Wallonie et que vous souhaitez une couverture "bâtiment et vol" pour une valeur de 25 000 euros, le prix de l’assurance habitation propriétaire sera compris, selon les assureurs, entre 340 euros et 500 euros.

Si vous êtes propriétaire d’un appartement de deux chambres. Le logement a une superficie de 90 m2 et il est situé à Namur en Région wallonne, le prix de l’assurance incendie propriétaire pourra varier entre 160 euros et 350 euros, selon la compagnie d’assurance en Belgique.

Une checklist déménagement pour ne rien oublier !

Lorsque l’on organise un déménagement, il est possible que le locataire ou même le propriétaire oublie certaines étapes importantes comme par exemple le transfert des contrats énergie et télécom ou encore le changement de l’assurance habitation. Pour ce faire, nous mettons à votre disposition, notre checklist déménagement pour ne rien oublier !

Checklist démenagement PDF

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