Inondations : comment être indemnisé en cas de sinistre ?
Les inondations sont malheureusement un événement courant dans certaines régions, mais votre assurance habitation est conçue pour vous protéger et vous indemniser pour les dégâts causés. Pour recevoir une indemnisation, la première étape est toujours de documenter les dégâts et de contacter votre assureur.
- Que faire en cas d'inondation ?
- Sécuriser : assurer de votre sécurité et de celle des habitants de votre logement. Faites tout ce qui est en votre pouvoir pour éviter la montée des eaux et l'aggravation des dégâts ;
- Prévenir votre assureur dès que possible ;
- Attendre et documenter ;
- Rester vigilant : ne signez aucun contrat, expertise ou règlement de sinistre sans réflexion préalable. Renseignez-vous et faites-vous accompagner par un courtier en cas de doute.
Avez-vous droit à une indemnisation suite à l'inondation ?
Si vous avez souscrit une assurance incendie pour votre logement en tant que propriétaire ou locataire, votre contrat est automatiquement assorti d'une garantie catastrophe naturelle. Celle-ci couvre notamment les dégâts causés à l’habitation (y compris panneaux solaires, etc.) et/ou à son contenu ainsi que les frais de déblaiement, de démolition ou encore de relogement en cas de nécessité.
Votre assureur sera donc quoi qu'il arrive dans l'obligation d'intervenir afin de réparer le sinistre. La seule exception concerne les logements construits dans une zone à risque d’inondations.
Mon habitation est-elle située en zone inondable ?
- Consulter la carte des zones inondables en Wallonie ;
- Consulter la carte des zones inondables à Bruxelles.
Dégât des eaux ou inondation ?
Le dégât des eaux (fuite ou infiltration) est également couvert par votre assurance habitation, mais il s'agit d'une garantie spécifique. L'inondation, qui résulte de la sortie de son lit d'un cours d'eau, est quant à elle couverte par la garantie calamité naturelle. Lisez notre article sur le dégât des eaux pour en savoir plus.
Le terme inondation se réfère généralement à :
- Un débordement de cours d'eau, canaux, lacs, étangs ou mers ;
- Un ruissellement d'eau résultant du manque d'absorption du sol, causés par une rupture de digues, des précipitations atmosphériques, un raz de marée, une fonte des neiges ou des glaces ;
- Les glissements et affaissements de terrain qui en résultent.
Comment recevoir une indemnisation suite à une inondation ?
- Prévenir votre assureur : notifiez votre compagnie d'assurance le plus rapidement possible en remplissant le formulaire de déclaration de sinistre en ligne. Si vous êtes locataire, avertissez immédiatement votre propriétaire afin qu'il contacte son assureur pour l’indemnisation du bâtiment. Le contenu sera quant à lui indemnisé par l’assurance du locataire.
- Attendre le passage d'un expert et fournir des preuves à votre assureur : ne faites rien sans l’accord de votre assureur. Un expert doit en effet pouvoir constater les dégâts, c'est pourquoi il est important de ne rien jeter. Prenez des photos des dégâts, dressez l'inventaire des biens endommagés (marque, modèle, prix d'achat, etc.) et des mesures prises (nettoyage, déblai, etc.). Rassemblez les preuves d'achat correspondantes afin de constituer le dossier le plus complet possible en vue de l'indemnisation.
Si vous n'êtes pas assuré, tournez-vous vers le Fonds des Calamités de votre région (Wallonie ou Bruxelles). Celui-ci pourrait intervenir afin de vous octroyer une indemnité en cas de calamité naturelle.
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Évitez l'aggravation des dégâts !
Pour éviter la montée des eaux et l'aggravation des dégâts, vous pouvez, par exemple, placer des sacs de sable, utiliser une pompe à eau, sceller les infiltrations d'eau ou placer vos objets de valeurs dans un endroit sûr ou en hauteur.
Comment être protégé au mieux en cas d'inondation ?
Lisez attentivement votre contrat d'assurance habitation. Certains dégâts tels que ceux causés au contenu de votre cave, à votre voiture, au mobilier et abris de jardin, à votre piscine, à votre terrasse ou encore à votre jardin et vos plantations sont également susceptibles d’être indemnisés selon votre police d’assurance.
Avant de souscrire un contrat, comparez les assurances habitation et leurs caractéristiques (garanties, exclusions, franchise, etc.) afin de bénéficier de la meilleure couverture possible. N’hésitez pas à en changer si vos besoins ou votre profil d’assuré évoluent.
La plupart du temps, les litiges avec les assureurs concernent l'évaluation du contenu. Il est donc important de communiquer à votre assureur tout changement lié à la valeur de vos biens afin que le montant de l'indemnisation ne soit pas sous- évalué en cas de sinistre.
FAQ
Comment savoir si ma maison se trouve en zone inondable ?
Pour savoir si votre bien se trouve dans une zone inondable, vous pouvez consulter la carte de l'aléa d'inondation de Wallonie. Pour la région de Bruxelles, retrouvez les cartes relatives aux inondations nécessaires.
Combien de temps faut-il attendre pour recevoir une indemnisation ?
Les indemnisations peuvent prendre du temps. Il faut parfois atteindre plusieurs semaines avant d'obtenir un remboursement de la part de votre compagnie d'assurance. Le délai est généralement d'un mois. Afin d'accélérer le temps de traitement de votre dossier, présentez un maximum de preuves, notamment des photos ainsi que les factures des biens endommagés, des frais de nettoyage et réparations.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance habitation dans le cas d'une inondation ?
Les dommages causés à l'habitation, y compris les panneaux solaires sont couverts par l'assurance incendie. L’assurance omnium couvre même les dommages causés à votre véhicule. Si vous n'avez pas d'assurance omnium, une autre personne peut être tenue responsable des dommages. Par exemple, si les tuiles du toit de votre voisin tombent sur votre pare-brise, c'est son assureur qui interviendra.
Comment assurer ma cave en cas d'inondations ?
La plupart du temps, les caves sont comprises dans votre assurance habitation. Si vous y possédez des objets de valeur, il peut être judicieux de souscrire une assurance dédiée. De même, faire l'inventaire des objets présents dans votre cave pourra vous aider en cas de sinistre. Le montant de l'indemnisation dépend du contrat souscrit et de l'ampleur des dégâts. Comme pour votre bien, un expert devra évaluer les dommages.
Est-ce que tous les assureurs proposent une couverture pour les inondations ?
La couverture pour les inondations peut varier d'un assureur à l'autre. Certains incluent automatiquement cette garantie dans leurs polices, tandis que d'autres la proposent en option ou dans des formules spécifiques.