Assurance auto Belgique : fonctionnement et comparateur
Vous souhaitez changer d’assurance auto mais vous ne savez pas vers quelle offre vous tourner en Belgique ? Vous êtes jeune conducteur et souhaitez souscrire une assurance auto ? Découvrez comment fonctionne l'assurance auto en Belgique, la couverture mini-omnium, l'assurance full-omnium. Retrouvez également notre comparateur d’assurance auto en Belgique.
Assurance auto : qu'est-ce que c'est ?
Une assurance auto en Belgique est une protection qui permet de couvrir les dégâts matériels et/ou les dommages corporels causés par votre véhicule sur une autre personne ou un autre moyen de transport comme un camion, une camionnette, une voiture, une moto, etc.
En Belgique, souscrire une assurance auto est obligatoire et peut se faire auprès d'un assureur ou via un courtier. Toute personne qui devient propriétaire d’un véhicule motorisé qui circule sur la voie publique doit adhérer à une police d’assurance auprès d’un assureur belge. Pour prouver la couverture, votre assureur doit vous fournir une carte verte.
Il existe trois types de garanties pour l’assurance auto en Belgique :
- La responsabilité civile ;
- Assurance mini-omnium ;
- Assurance full-omnium.
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Assurance responsabilité civile
L’assurance RC, ou l'assurance responsabilité civile, est obligatoire en Belgique dès que vous demandez à faire immatriculer un véhicule. Elle couvre :
- Les conséquences de l’accident, à savoir les frais médicaux, la perte de revenus, etc. ;
- Les dommages que vous pouvez causer avec votre véhicule à des personnes ou des biens ;
- Les dégâts que vous pouvez causer aux personnes que vous transportez.
L'assurance mini-omnium
La garantie mini-omnium est une assurance complémentaire non-obligatoire légalement. N’étant pas encadrée par la loi, les assureurs sont libres de définir les conditions de cette option. En général, la couverture qu’elle propose concerne :
- Incendie ;
- Vol ;
- Accident avec un animal ;
- Bris de glace ;
- Catastrophe naturelle.
La garantie mini-omnium est principalement conçue pour les véhicules relativement anciens dont la valeur n’est pas suffisante pour souscrire une assurance tous risques.
L'équivalent de l'assurance mini-omnium de la Belgique en France. Pour les Français qui déménagent en Belgique et qui souhaitent souscrire une assurance auto, la garantie mini-omnium est l’équivalent de l’assurance au tiers en France.
L'assurance full-omnium
L'assurance full-omnium est une garantie complémentaire qui offre une couverture plus complète. En plus de l’assurance auto obligatoire en Belgique, elle propose des couvertures supplémentaires permettant de protéger les autres, mais aussi vous-même. Cette dernière n'est pas obligatoire, mais elle est privilégiée par les propriétaires de voiture neuve.
La couverture que propose l'assurance full-omnium concerne les cas suivants :
- Incendie ;
- Vol ;
- Accident avec un animal ;
- Bris de glace ;
- Catastrophe naturelle ;
- Les dommages propres à l’assuré.
L’équivalent de l’assurance full-omnium en France est l’assurance tous risques.
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Assurance auto jeune conducteur : pourquoi est-elle plus chère ?
La majorité des assureurs en Belgique pratique des tarifs spéciaux pour les jeunes conducteurs en Belgique âgés de 18 ans à 26 ans qui viennent d’obtenir leur permis de conduire. De ce fait, il est difficile de trouver une assurance auto jeune conducteur pas chère.
Cette pratique résulte de statistiques faites sur la façon de conduire des jeunes et sur le taux d’accident de cette population. En effet, ils sont plus souvent impliqués dans un accrochage que les autres catégories d’âge.
Il est possible de réduire le tarif de votre police d'assurance. Par exemple, si vos parents sont déjà clients au sein de la compagnie d’assurance et qu’ils ont plusieurs contrats, ou selon la puissance de votre voiture, la prime d'assurance peut être moins onéreuse.
Prix assurance auto : comment est-il calculé ?
Lorsque vous cherchez une assurance et que vous comparez les offres, il est important de savoir comment est déterminé le prix d'une assurance auto en Belgique. En effet, la prime d’assurance est calculée selon plusieurs critères :
- L'âge du conducteur ;
- L’expérience du conducteur, c’est-à-dire s’il est considéré comme jeune conducteur ou pas ;
- Si vous avez déjà eu un ou plusieurs accidents de la route et que vous étiez à l’origine de l’accrochage ;
- Si vous avez déjà eu des accrochages, mais que vous n’étiez pas à l’origine de l'accident ;
- Le type de véhicule que vous souhaitez assurer ;
- L’année du véhicule ;
- La localisation, le prix varie suivant le lieu où vous habitez.
De nombreux assureurs belges proposent des réductions suivant le type de véhicule que vous souhaitez assurer (essence, diesel, hybride, électrique, etc.), la fidélité, une longue période sans accident, etc.
Depuis 2004 et la fin du système du bonus-malus en Belgique, ce sont les assureurs qui décident de la manière dont ils accordent des avantages ou des mauvais points à leurs clients.
Si vous cherchez à souscrire une assurance auto pas chère en Belgique, cela revient généralement à prendre seulement l'assurance auto responsabilité civile. Malgré tout, les couvertures proposées par la garantie mini-omnium et par l'assurance full-omnium peuvent être utiles si un accident survient. C’est à vous de faire le calcul et de voir quel type de garantie convient le mieux à votre situation.
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Comparateur assurance auto en Belgique
Que vous soyez jeune conducteur en Belgique ou que vous ayez des années d'expérience de conduite, lorsque vous cherchez une assurance auto en Belgique, il est conseillé de comparer les offres d'assurances en ligne des différents assureurs.
Pour ce faire, rien de plus simple ! Vous pouvez comparer les offres sans l’aide d’un professionnel.
Sachez que comparer les propositions d’assurance auto en Belgique ne vous engage en rien. Tant que vous n’avez pas signé la police d’assurance, vous pouvez toujours demander des devis.
Comparateur assurance auto Belgique : le tableau
Dans le tableau ci-dessous, nous avons comparé des assurances auto en Belgique avec l'assurance full-omnium pour une voiture de type "tourisme" pour les assureurs suivants : Ethias, ING, KBC, AXA, Belfius, Allianz et Yuzzu. Certains assureurs comme Europ Assistance proposent une assistance auto plutôt qu'une réelle assurance auto.
| Assureurs | Détails de la couverture | Devis en ligne |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
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| Devis gratuit |
À savoir
Si, en tant que piéton, vous ou un de vos proches avez endommagé la voiture d'un tiers, ce n'est pas votre assurance auto qu'il faudra solliciter, mais l'assurance familiale.
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