Par
0 à 22
Degrés de l'échelle
Plus le degré est bas, plus la prime baisse
11 ou 14
Degré de départ
Niveau habituel pour un nouvel assuré
2004
Libéralisation
Depuis lors, le système est propre à chaque assureur
Repères de l'échelle historique belge. Les barèmes exacts varient désormais d'un assureur à l'autre.
En quoi consiste le bonus-malus ?
Le bonus-malus est une échelle de degrés qui ajuste le prix de votre prime de responsabilité civile (RC) en fonction de votre historique de conduite. La plupart des assureurs belges utilisent une grille allant de 0 à 22 degrés : un nouvel assuré démarre généralement au degré 11 ou 14.
Le principe est simple : plus votre degré est bas, plus votre prime est avantageuse. Le système s'applique spécifiquement à la RC, la seule garantie obligatoire, et non aux formules omnium facultatives.
Comment votre degré évolue-t-il ?
Votre degré bouge chaque année en fonction de votre sinistralité. Deux règles structurent le mécanisme :
Une année sans sinistre : −1 degré
Chaque année écoulée sans accident en tort fait descendre votre degré d'un cran et allège votre prime.
Un accident en tort : +5 degrés
Chaque sinistre responsable fait remonter votre degré de 5 crans dans la grille historique, ce qui augmente sensiblement la prime.
L'effet du degré sur votre prime
Concrètement, le degré agit comme un coefficient appliqué à la prime de base : les degrés bas donnent une réduction, le degré de départ correspond au tarif de référence, et les degrés élevés entraînent une surprime.
| Zone de l'échelle | Profil concerné | Effet sur la prime | Prime (grille de référence) |
|---|---|---|---|
| Degrés bas (≈ 0–10) | Conducteur expérimenté, plusieurs années sans sinistre. | Prime réduite | dès 54 % |
| Degré de départ (11–14) | Nouvel assuré ou jeune conducteur. | Proche de la prime de référence | 85 à 100 % |
| Degrés élevés (15–22) | Conducteur ayant eu un ou plusieurs accidents en tort. | Surprime | jusqu'à 200 % |
Grille historique de référence : le degré 0 correspond à environ 54 % de la prime, le degré 11 (départ usage privé) à environ 85 %, le degré 14 à 100 % (tarif de référence) et le degré 22 à 200 %. Depuis la libéralisation de 2004, le coefficient exact attaché à chaque degré dépend de l'assureur.
Exemple concret
Marie démarre au degré 11 (environ 85 % de la prime de référence). Après 3 années sans accident, elle descend au degré 8 et paie moins cher. Survient un accident en tort : elle remonte de 5 degrés, au degré 13, et sa prime grimpe — il lui faudra 5 ans sans sinistre pour effacer ce seul accident.
Comment connaître votre degré actuel ?
Trois façons de le retrouver : le demander à votre assureur, consulter votre relevé annuel, ou récupérer votre attestation de sinistralité en ligne via la plateforme Carattest (gérée par Datassur), qui retrace vos sinistres des 5 dernières années.
Pourquoi le bonus-malus varie selon l'assureur ?
Depuis le 1er janvier 2004, le bonus-malus n'est plus un système imposé par l'État : il a été libéralisé. Chaque compagnie est libre de définir sa propre échelle, ses coefficients et ses règles de remontée. En pratique, la plupart conservent un mécanisme proche de la grille historique, mais les écarts existent.
Certains assureurs proposent par exemple un « joker » qui pardonne un premier accident après une longue période sans sinistre, ou un retour plus rapide vers les degrés bas. Comme les barèmes diffèrent, à degré égal la prime peut varier sensiblement : il est conseillé de comparer les assurances auto avant de souscrire.
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Combien de temps pour atteindre le degré le plus bas ?
Comme le degré ne descend que d'un cran par année sans sinistre, atteindre le bas de l'échelle depuis le degré de départ demande plusieurs années de conduite irréprochable. Un assuré entré au degré 11 mettra donc une dizaine d'années pour rejoindre les degrés les plus avantageux, à condition de n'avoir aucun accident en tort sur la période.
L'asymétrie est frappante : chaque année sans sinistre ne fait gagner qu'un degré, alors qu'un seul accident en tort en fait perdre cinq. Autrement dit, un accident responsable efface d'un coup cinq années de bonus accumulé — d'où l'intérêt de bien peser l'opportunité de déclarer un petit sinistre.
C'est pourquoi votre historique est un véritable capital : il vous suit d'un assureur à l'autre via l'attestation de sinistralité. Conserver un bon degré est l'un des leviers les plus efficaces pour obtenir une assurance auto pas chère sur la durée.