Assurance auto : 10 conseils pour réduire sa prime auto
Le prix de l'assurance auto a augmenté de près de 12 % au cours des 5 dernières années. Si vous souhaitez réduire le montant de votre assurance auto, plusieurs astuces peuvent vous aider. Par exemple, certaines compagnies offrent des réductions attractives : Yuzzu propose une réduction de 15% sur la première année, tandis qu'AXA offre une remise de 10%. Découvrez toutes les stratégies à mettre en place pour réduire votre prime d’assurance auto !
Comparer les différentes offres et les différents assureurs
Que vous cherchiez à souscrire une assurance pour la première fois ou à changer d’assureur, il est crucial de comparer les différentes offres pour obtenir la prime d’assurance la plus avantageuse.
Voici comment comparer efficacement les différentes offres :
- Évaluer vos besoins : type de couverture (responsabilité civile, mini omnium ou omnium), le montant de la franchise souhaitée, les couvertures supplémentaires nécessaires ;
- Utiliser des comparateurs : vous pouvez par exemple utiliser notre comparatif 2024 des meilleures assurances auto ;
- Consulter les avis clients.
Critères à comparer selon les assureurs :
- Le prix de la prime ;
- Le montant de la franchise ;
- La réactivité et disponibilité du service client ;
- Le type de couvertures nécessaires ;
- Les exclusions de garantie ;
- Les services additionnels.
Besoin d’assurer votre voiture ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre véhicule avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Besoin d’assurer votre auto ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre voiture avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Profiter des réductions proposées par les assureurs
Pour se différencier, de nombreux assureurs optent pour des réductions temporaires, disponible pour leurs nouveaux clients.
| Assureur | Réductions actuelles |
|---|---|
| Yuzzu | – 15 % de réduction temporaire. |
| AG | – 10 % la première année. |
| Ethias | – 20 % sur la première année. |
| AXA | – 10 % sur tout nouveau contrat d’assurance auto ou sur contrat existant avec nouveau véhicule. |
| Belfius | – 15 % sur la première année. |
| ING | – 20 % à la souscription avec le code CARAUTO24. |
Regrouper ses contrats d’assurance
De nombreuses compagnies d’assurances permettent de bénéficier d’avantages en cumulant plusieurs contrats. C’est notamment le cas de :
- Allianz : la formule All-in-One offre des réductions et avantages si vous combinez plusieurs assurances chez Allianz ;
- AXA avec MyAXA Fidelity : programme de fidélité permettant des réductions et avantages ;
- Ethias : offre des réductions pour le regroupement de contrats d'assurance auto, habitation et familiale.
- AG Insurance : permet aux clients ayant plusieurs contrats chez eux, notamment auto et habitation, de bénéficier de réductions ;
- P&V Assurances : propose des réductions pour les personnes déjà clientes ;
- Baloise Insurance : propose le plan famille, qui permet des réductions avantageuses.
Opter seulement pour les couvertures nécessaires et réduire les garanties
Si vous optez pour une assurance avec des garanties superflues, cela peut augmenter inutilement votre prime et vous faire perdre de l'argent. Il est essentiel d'évaluer vos besoins réels et de choisir uniquement les couvertures nécessaires.
Par exemple, si votre voiture est ancienne, une couverture full omnium peut ne pas être justifiée. En réduisant ou éliminant les garanties non indispensables, comme l'assistance dépannage ou le bris de glace, vous pouvez économiser sans compromettre votre protection de base.
Augmenter la franchise
L'un des moyens les plus efficaces de réduire votre prime d'assurance est d'augmenter le montant de votre franchise. La franchise est la somme que vous devez payer en cas de sinistre avant que l'assurance n'intervienne.
En acceptant une franchise plus élevée, vous réduisez le risque pour l'assureur, se traduisant généralement par une prime d'assurance plus basse. Cela peut également vous inciter à conduire plus prudemment, ayant conscience qu'une plus grande partie des coûts en cas de sinistre seront à vos charges.
Exemple concret
- Si vous augmentez votre franchise de 250 € à 500 €, vous pourriez économiser jusqu'à 15 % sur votre prime annuelle.
- Pour une franchise passant de 500 € à 1 000 €, vous pouvez économiser jusqu'à 25 %.
Besoin d’assurer votre voiture ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre véhicule avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Besoin d’assurer votre auto ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre voiture avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Opter plutôt pour le paiement annuel
Une autre stratégie efficace pour réduire votre prime d'assurance est de choisir de payer votre prime une fois par an plutôt que tous les mois. Le paiement annuel peut en effet vous permettre :
- Des réductions : de nombreux assureurs offrent des réductions pour les paiements annuels. Cela leur assure la réception de l'intégralité de la prime en une seule fois ;
- Des économies sur les frais administratifs : les assureurs ajoutent souvent des frais supplémentaires pour les paiements mensuels pour couvrir les coûts administratifs. Le paiement annuel vous ferait éviter ces frais ;
- Plus de simplicité : un paiement annuel signifie que vous n'avez qu'une seule transaction à gérer chaque année, ce qui simplifie la gestion de vos finances.
Installer des dispositifs de sécurité sur son véhicule
Renforcer la sécurité de votre véhicule peut être efficace pour diminuer le montant de votre prime d'assurance. En effet, les assureurs valorisent les mesures de prévention des risques qui contribuent à réduire le risque de sinistre.
Voici quelques exemples de dispositifs que vous pouvez installer sur votre véhicule :
- Des alarmes et antivols ;
- Des GPS intégrés ;
- Des freins ABS.
Exemple d’assureurs proposant ces réductions :
- Yuzzu : réductions si vous disposez d'accessoires d'aide à la conduite ;
- Allianz : si vous disposez au moins d’un des 5 systèmes d’aide à la conduite, vous pourrez recevoir une réduction allant jusqu'à 10% sur votre assurance auto ;
- AG Insurance : l’assureur offre 10% de réduction pour les véhicules équipés de minimum 2 systèmes d’aide à la conduite ; de à la conduite, vous pourrez recevoir une réduction allant jusqu'à 10% sur votre assurance auto.
Opter pour une voiture moins puissante
Choisir une voiture moins puissante peut vous aider à réduire le montant de votre prime d'assurance. En effet, les véhicules avec des moteurs de plus petite cylindrée sont généralement moins coûteux à assurer, car ils sont perçus comme moins risqués par les assureurs. Ces voitures ont souvent des vitesses maximales plus basses et sont moins susceptibles d'être impliquées dans des accidents graves ou d'être volées.
Par exemple :
Opter pour une Citroën C1 avec un moteur de 1.0 litre au lieu d'une BMW Série 3 avec un moteur de 2.0 litres pourra effectivement entraîner une réduction notable de votre prime d'assurance.
Penser à l’assurance au kilomètre si vous roulez peu
L'assurance au kilomètre est une option permettant d'ajuster les primes en fonction de la distance parcourue. Cette formule est idéale pour ceux qui parcourent peu de kilomètres chaque année. Les réductions et les limites varient selon l'assureur. En cas de dépassement du kilométrage prévu, un supplément peut être facturé, tandis que certains assureurs remboursent si vous roulez moins que prévu.
Ainsi, si vous roulez peu, l'assurance au km peut être avantageuse pour vous.
Éviter tout sinistre et conduire de manière prudente
Généralement, les compagnies d'assurances récompensent les conducteurs ayant un bon dossier de conduite en leur permettant de bénéficier de primes plus basses. En adoptant des comportements responsables sur la route, comme : respecter les limitations de vitesse, éviter les distractions et suivre les règles de la circulation, vous diminuez les risques d'accidents, pouvant se traduire par des réductions importantes sur vos primes d'assurance.
Besoin d’assurer votre voiture ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre véhicule avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)
Besoin d’assurer votre auto ?
Souscrivez une assurance auto en 3 minutes et protégez votre voiture avec notre partenaire Yago ! (service gratuit)