Is een brandverzekering verplicht voor huurders?
Of een brandverzekering verplicht is, hangt af van het gewest waarin je woont. Sinds de hervorming van het woninghuurrecht geldt voor schriftelijke huurovereenkomsten:
Verplicht voor huurder én verhuurder sinds 1 januari 2019 (Vlaams Woninghuurdecreet).
Verplicht voor huurders sinds 1 september 2018.
Niet altijd wettelijk verplicht: bekijk je huurcontract, want verhuurders eisen het vrijwel altijd.
De verplichting geldt enkel voor schriftelijke huurovereenkomsten die zijn afgesloten nadat de nieuwe regelgeving in werking trad. In de praktijk vraagt zo goed als elke verhuurder een bewijs van een brandverzekering voordat je de sleutels krijgt.
Wie sluit welke verzekering af?
In Vlaanderen sluiten beide partijen een polis af. De verhuurder verzekert het gebouw, de huurder verzekert zijn huurdersaansprakelijkheid en zijn inboedel. Zo is iedereen beschermd, ongeacht wie de schade veroorzaakt. Dankzij deze regel hoef je als huurder geen aparte huurdersaansprakelijkheidsverzekering meer te nemen.
Wat bij onderverhuur en een studentenkot?
Bij onderverhuur en voor een studentenkot is een volledige brandverzekering niet wettelijk verplicht, maar wel sterk aangeraden. In die gevallen kun je eventueel kiezen voor enkel een huurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Huurdersaansprakelijkheid: waarom huurders een polis nodig hebben
Als huurder ben je bij schade door brand of water in principe altijd aansprakelijk tegenover de eigenaar, tenzij je kunt bewijzen dat de schade niet door jouw fout is ontstaan (bijvoorbeeld een gebrekkige elektriciteitsinstallatie of nagelaten ketelonderhoud). Zonder verzekering draai je zelf op voor de herstelkosten, die snel kunnen oplopen tot tienduizenden euro's.
Dekt de schade die jij aan de gehuurde woning veroorzaakt: het gebouw zelf, de muren, de vloeren en de vaste uitrusting.
Vergoedt de schade die jouw brand of waterschade aan de buren of aan andere derden toebrengt.
Beschermt jouw eigen meubelen, toestellen en persoonlijke bezittingen. De polis van de verhuurder dekt dit niet.
Berging, herhuisvesting en expertisekosten na een schadegeval, afhankelijk van de gekozen formule.
Het belangrijkste verschil met de polis van de verhuurder: jouw brandverzekering als huurder dekt ook de inhoud van de woning. De verzekering van de eigenaar beschermt enkel het gebouw en de inboedel die hem toebehoort.
Welke waarborgen dekt een brandverzekering voor huurders?
De naam is misleidend: een brandverzekering dekt veel meer dan alleen brand. Elke polis bevat een aantal wettelijke basiswaarborgen die bij alle verzekeraars zijn inbegrepen:
- schade door brand, ontploffing of implosie;
- rook- en roetschade;
- storm, hagel, sneeuw- en ijsdruk en natuurrampen;
- blikseminslag en schade door een omgevallen boom;
- waterschade en glasbreuk;
- schade door een aanrijding met een voertuig of door dieren;
- aanslagen, terrorisme en arbeidsconflicten.
Deze basiswaarborgen gelden ook wanneer je niet thuis bent of tijdelijk in het buitenland verblijft.
Aanvullende en optionele waarborgen
Bovenop de basis kun je extra waarborgen toevoegen die de directe kosten na een schadegeval opvangen, zoals:
- bergings- en opruimkosten;
- kosten voor het behoud van je eigendommen;
- sloop-, graaf- en transportkosten;
- tijdelijke herhuisvesting na een schadegeval.
Verzekeraars onderscheiden zich verder met optionele waarborgen zoals diefstal, rechtsbijstand of de dekking van zonnepanelen. Vergelijk de voorwaarden goed: wat bij de ene verzekeraar standaard is, is bij de andere een meerkost.
Wat kost een brandverzekering voor huurders?
De premie ligt voor huurders lager dan voor eigenaars, omdat je het gebouw zelf niet hoeft te verzekeren. Reken voor een appartement doorgaans op 8 € tot 20 € per maand. De exacte prijs hangt af van verschillende factoren:
- de oppervlakte en het type woning;
- het bouwjaar en de verdieping van het appartement;
- de waarde van je inboedel;
- de gekozen waarborgen en de vrijstelling.
Voor eenzelfde profiel kan het verschil tussen verzekeraars oplopen. Vraag daarom altijd meerdere offertes aan om de goedkoopste brandverzekering voor huurders te vinden die toch de waarborgen biedt die je nodig hebt.
Hoe sluit je een brandverzekering af als huurder?
Een brandverzekering sluit je af vóór de start van je huurcontract, zodat je gedekt bent vanaf de dag dat je de woning betrekt. Verloopt je huidige contract af door een verhuis? Verwittig dan je verzekeraar op tijd. De meeste maatschappijen voorzien een overgangsperiode van 30 tot 90 dagen waarin je oude en nieuwe woning samen verzekerd zijn.
Gebruik onze verhuischecklist om niets te vergeten, en denk eraan om naast je verzekering ook je energieleverancier en telecomprovider op de hoogte te brengen.
Vergelijk de brandverzekeringen in België (Gratis dienst CallMePower)
Bij onze partner Yago bereken je online je premie voor je woning en sluit je meteen af, zonder telefoongesprek.
Veelgestelde vragen
Ja, in Vlaanderen (sinds 1 januari 2019) en in Wallonië (sinds 1 september 2018) is een brandverzekering verplicht voor huurders met een schriftelijk huurcontract. In Brussel is ze niet altijd wettelijk verplicht, maar verhuurders eisen ze vrijwel altijd.
Als huurder ben je bij brand- of waterschade aansprakelijk tegenover de eigenaar, tenzij je bewijst dat de schade niet door jouw fout is ontstaan. De brandverzekering dekt deze huurdersaansprakelijkheid en de schade die je aan derden of buren toebrengt.
Ja, de brandverzekering voor huurders dekt naast de woning ook je eigen inboedel: meubelen, toestellen en persoonlijke bezittingen. De polis van de verhuurder beschermt enkel het gebouw en zijn eigen inboedel.
Voor een appartement bedraagt de premie doorgaans 8 € tot 20 € per maand. De prijs hangt af van de oppervlakte, het bouwjaar, de waarde van je inboedel en de gekozen waarborgen. Vraag meerdere offertes aan om te vergelijken.