Hypothecaire lening aanvragen in Vlaanderen
fOverweeg je om naar een koopwoning te verhuizen? In dat geval is de kans groot dat je te maken krijgt met een hypothecaire lening, ook wel bekend als een hypotheek. Een hypothecaire lening is een vorm van lenen waarbij onroerend goed als onderpand dient. Ontdek hoe je de hypothecaire lening kunt aanvragen, wat de huidige rentevoet is, en hoe je een simulatie van de hypothecaire lening kunt maken.
Wat is een hypothecaire lening?
Een hypothecaire lening, ook wel hypotheek genoemd, is een lening waarbij het onderpand meestal een onroerend goed is, zoals een woning. De hypotheek wordt gebruikt om de woning te kopen, waarbij het onroerend goed dient als zekerheid voor de bank dat de lening wordt terugbetaald. De bank heeft recht op de woning als de hypotheek uiteindelijk niet door de afnemer wordt betaald.
De verhuischecklist Wanneer je naar een nieuwe woning verhuist, komt er veel administratie bij kijken, zoals het regelen van de adreswijziging en energie verhuizen naar het nieuwe adres. Om er zeker van te zijn dat je niets belangrijks vergeet, kun je gebruikmaken van de handige verhuischecklist van CallMePower. Of bel een van onze experts voor vrijblijvend advies op het onderstaande telefoonnummer.
.png)
Ga je binnenkort verhuizen? (Gratis dienst)
Bel CallMePower om je contracten te verhuizen: energie, telecom, water en verzekeringen!
Ga je binnenkort verhuizen? (Gratis dienst)
Bel CallMePower op maandag - vrijdag van 8:00 - 19:00 uur en zaterdag van 8:30 - 17:30 uur of laat je terugbellen door ons.
Hoe hypothecaire lening aanvragen?
Bij het aanvragen van een hypothecaire lening dien je je tot de bank te richten. De hoogte van het leenbedrag dat je mag aanvragen, hangt af van verschillende factoren, waaronder:
- Inkomen. Het salaris van de aanvrager speelt een belangrijke rol bij het bepalen van het leenbedrag.
- Kredietwaardigheid. De kredietgeschiedenis van de aanvrager heeft een aanzienlijke invloed op de maximale lening die je kunt krijgen.
- Eigen inbreng. Het is verstandig om een deel van de aankoopprijs van het onroerend goed met een eigen inbreng te financieren. Hierdoor is het bedrag dat je moet lenen een stuk lager.
- De rentetarieven. De hoogte van de rente die je moet betalen op de lening heeft ook invloed op het leenbedrag. Een hogere rente kan het maximale te lenen bedrag beperken.
Heb je jouw droomwoning gezien, maar weet je niet zeker of je in aanmerking komt voor een hypotheek? Soms kun je een optie nemen op de woning. Dit is vergelijkbaar met een reservering, waardoor je tijd krijgt om de financiële situatie uit te zoeken.
Wat zijn de kosten van een hypothecaire lening?
Allereerst dien je rente te betalen over de hypothecaire lening. De rentevoet kan variëren afhankelijk van de marktomstandigheden. Naast de rente zijn er echter ook andere kosten verbonden aan een hypothecaire lening. Denk hierbij aan:
- Administratiekosten. Dit zijn kosten die de bank in rekening brengt om de lening te regelen. Wettelijk mag een bank hier maximaal vijfhonderd euro voor vragen.
- Taxatiekosten. Een bank zal hoogstwaarschijnlijk de waarde van het onderpand laten schatten, waarvoor kosten zullen worden betaald. Deze kosten verschillen per bank.
- Verzekeringen. Een bank verplicht de afnemer meestal tot het afsluiten van een brandverzekering, om er zo verzekerd van te zijn dat de woning zijn waarde behoudt.
- Schuldsaldoverzekering. Meer informatie hierover is te vinden onder het kopje "Hypothecaire lening bij overlijden".
De huidige rentevoeten hypothecaire lening
In het afgelopen jaar is de rentevoet enigszins gestegen in vergelijking met het voorgaande jaar. De huidige rentevoeten van een hypothecaire lening ligt rond de drie procent, waarbij er een verwachting is dat deze nog iets verder zal toenemen. Bovendien verschilt de hoogte van de hypotheekrente in België ook nog wel afhankelijk van de looptijd van de hypotheek. Hoe langer de looptijd van de hypotheek, hoe hoger de rente is.
Een hypotheek simulatie uitvoeren
De kosten van een hypothecaire lening kun je bij verschillende banken ook zelf uitzoeken, door het doen van een simulatie. Verschillende banken hebben namelijk een simulatietool ter beschikking gesteld. Zo kun je bij de volgende banken zelf een simulatie van de hypothecaire lening doen:
- ING hypothecaire lening simulatietool
- AXA Bank hypothecaire lening simulatietool
- Belfius hypothecaire lening simulatietool
- KBC hypothecaire lening simulatietool
Hoeveel kan ik lenen voor de hypotheek? Het maximale bedrag dat je kunt lenen voor de hypotheek is afhankelijk van verschillende factoren. Met de bovenstaande hypotheek simulatietool kun je enkel een schattig maken van hoeveel geld je moet lenen voor een huis. Om achter het exacte bedrag te komen, neem je contact op met een adviseur van de gewenste bank.
Hoe hypothecaire lening aflossen?
Er zijn verschillende manieren om de hypotheek af te lossen. Hieronder worden de meest voorkomende genoemd:
- Annuïteitenhypotheek: Bij deze hypotheek blijft de maandelijkse som van rente plus aflossing gedurende de gehele rentevaste periode gelijk. Hierdoor betaal je aanvankelijk meer rente, maar na verloop van tijd neemt het aflossingsdeel toe.
- Lineaire hypotheek. Bij de lineaire hypotheek los je de hypotheek lineair af, waardoor de totale rentelasten van de hypotheek naarmate de tijd verstrijkt lager uitvallen.
- Aflossingsvrije hypotheek. Bij deze hypotheek betaal je enkel rente. Wanneer je de woning verkoopt, los je de hypotheek af.
Bovendien kun je een hypotheek vervroegd aflossen. Echter, dit is niet altijd voordelig. Wanneer je vervroegd aflost, verliest de bank een deel van hun rente-inkomsten. Daarom hanteren ze een wederbeleggingsvergoeding, een soort boete die je moet betalen als je de hypotheek vroegtijdig aflost.
Heb je de hypothecaire lening afgesloten voor 1 januari 2016? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor de federale woonbonus.
Uitstel van betaling hypothecaire lening Tegenover het vervroegd aflossen van de hypotheek staat dat je in veel gevallen ook een tijdelijk uitstel van betaling van de hypothecaire lening kunt aanvragen. Wil je weten op welke rekeningen je nog meer geld kunt besparen? Neem dan contact op met een van onze adviseurs door te bellen naar het onderstaande telefoonnummer.
Je contracten verhuizen in één keer geregeld! (Gratis dienst)
CallMePower helpt je met het opzeggen en afsluiten van je energie- en telecomcontracten.
Al je contracten verhuizen in één keer geregeld! (Gratis dienst)
Bel CallMePower op maandag - vrijdag van 8:00 - 19:00 uur en zaterdag van 8:30 - 17:30 uur of laat je terugbellen door ons.
Hypothecaire lening bij scheiding
Wat er gebeurt met de hypotheek is volledig afhankelijk van wie de eigenaar is van de woning, en wie er in de woning blijft wonen. Je kunt ervoor kiezen om samen de woning te houden, dan gebeurt er in principe niets met de hypotheek. Maar het komt vaker voor dat een van de partners het huis behoudt, terwijl de ander ook op de hypotheek staat.
Wanneer dat voorkomt, dient de tweede partij zich terug te trekken uit de kredietovereenkomst. Hiervoor heeft hij toestemming nodig van de kredietgever. Mogelijk moet de partij een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling doen of een bijkomende onroerende waarborg betalen.
Hypothecaire lening bij overlijden
Het afsluiten van een schuldsaldoverzekering wordt doorgaans door banken als een voorwaarde gesteld bij het verstrekken van een hypothecaire lening. Deze verzekering is bedoeld om te voorkomen dat de aflossing van de hypothecaire lening in gevaar komt bij het overlijden van een van de schuldenaren.
Indien een van de leningnemers komt te overlijden, zal de verzekering het openstaande bedrag van de lening (of een deel ervan) overnemen. De kosten van deze verzekering variëren afhankelijk van de specifieke situatie.