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Surprime, dans la plupart des cas

Les panneaux ne majorent généralement pas la prime

−10 %

Remise chez un assureur

Un écobonus habitation existe sur le marché belge

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Équipements concernés

Panneaux, batterie domestique, borne de recharge, pompe à chaleur

1

Vrai risque

La sous-assurance, si la valeur de reconstruction n'est pas mise à jour

Pratiques constatées chez les principaux assureurs habitation belges pour l'exercice 2026. Les conditions varient d'un contrat à l'autre : seules vos conditions générales et particulières font foi.

L'essentiel avant d'installer

Une assurance incendie couvre le bâtiment, sur la base d'une valeur de reconstruction. Toute la question est donc de savoir si vos nouveaux équipements entrent dans cette notion de bâtiment, et si la valeur retenue les intègre.

Chez les principaux assureurs belges, la réponse à la première question est oui. À la seconde, elle dépend de vous.

Faut-il prévenir son assureur après une installation solaire ?
Oui, mais pas pour la raison que l'on croit. Chez les principaux assureurs belges, les panneaux solaires et photovoltaïques, la batterie domestique, la borne de recharge et la pompe à chaleur sont repris d'office dans la notion de bâtiment et donc couverts automatiquement ; dans la plupart des cas, l'installation ne donne lieu à aucune majoration de prime, et certains assureurs accordent même une remise pouvant atteindre 10 % sur l'assurance habitation. Vous devez néanmoins signaler tout ce qui modifie la valeur de reconstruction de votre habitation : c'est ce qui permet à l'assureur d'estimer correctement le risque et la valeur à assurer, et ce qui vous évite d'être sous-assuré le jour d'un sinistre total. Un simple message à votre courtier ou à votre assureur suffit.

La sous-assurance, le vrai risque

C'est le mécanisme le plus mal compris de l'assurance habitation, et celui qui fait le plus de dégâts. Si le capital assuré est inférieur à la valeur réelle du bâtiment, l'indemnité est réduite proportionnellement — et pas seulement sur les panneaux.

Autrement dit : une installation de plusieurs milliers d'euros posée sur le toit sans que la valeur de reconstruction soit revue peut réduire votre indemnisation sur l'ensemble du sinistre, y compris sur les murs et la toiture.

C'est la raison pour laquelle beaucoup de contrats belges reposent sur une grille d'évaluation ou un système par pièces : correctement remplie, elle emporte la garantie contre la sous-assurance. Encore faut-il la mettre à jour quand le bâtiment change.

Les trois événements qui imposent une mise à jour
Prévenez votre assureur lorsque vous ajoutez de la valeur au bâtiment : installation solaire ou batterie, pompe à chaleur, borne de recharge, mais aussi véranda, extension, aménagement de combles ou rénovation lourde. Ce sont les mêmes situations qui imposent de revoir la valeur de reconstruction. Un courrier ou un e-mail daté suffit : conservez-en la trace, c'est elle qui vous protégera en cas de discussion.

Ce que prévoient les principaux assureurs

Les pratiques convergent sur le principe — couverture automatique — mais divergent sur la formalité attendue de votre part. Certains demandent une simple information, d'autres n'exigent rien.

Voici ce qui ressort des conditions publiées par les principaux assureurs habitation du marché belge.

Traitement des installations solaires par les principaux assureurs habitation belges
AssureurÉquipements couvertsCe qu'il attend de vous
Ethiaspanneaux solaires et photovoltaïques, pompe à chaleur, boiler solaire, cogénération : couverture automatiqueles avertir de l'installation, pour qu'elle soit actée à votre dossier
KBCpanneaux solaires, borne de recharge et batterie domestique : automatiquement couvertsrien : l'installation ne doit pas être signalée
AGpanneaux solaires, bornes de recharge pour véhicules électriques et hybrides rechargeables, batteries domestiques : repris dans la notion de bâtimentrien d'obligatoire ; une remise écobonus pouvant atteindre 10 % existe

Conditions publiées par les assureurs pour l'exercice 2026. Cette lecture ne remplace pas vos conditions particulières : en cas de doute, demandez une confirmation écrite avant la pose.

Le réflexe qui vaut confirmation écrite
Même là où aucune déclaration n'est exigée, demandez à votre courtier ou à votre assureur un écrit confirmant que l'installation est couverte et que le capital reste adéquat. Ce document ne coûte rien, se range avec la facture de l'installateur, et tranche à l'avance toute discussion sur la sous-assurance le jour où elle compterait vraiment.

Ce qu'il faut vérifier avant et après la pose

L'essentiel se joue en amont, au moment où vous choisissez l'installateur, puis dans les jours qui suivent la mise en service.

Quatre points, dans l'ordre.

GU

Le conseil de Garance ✔

Experte en assurances · CallMePower

1. Signalez l'installation, même si votre assureur ne l'exige pas. Ce n'est pas la garantie qui est en jeu, c'est la valeur de reconstruction. Un e-mail daté avec le montant de la facture suffit.

2. Demandez si une remise s'applique. Le marché belge compte des écobonus habitation pouvant atteindre 10 %. Personne ne vous les proposera spontanément à mi-contrat.

3. Conservez la facture et l'attestation de conformité. Ce sont les pièces qui établissent la valeur de l'installation et le respect des normes : sans elles, l'évaluation se fera au détriment de l'assuré.

4. Vérifiez la couverture des dégâts électriques. Un onduleur ou une batterie détruits par une surtension relèvent d'une garantie distincte, dont le plafond est souvent bien inférieur à la valeur de l'installation.

Questions fréquentes

Les questions qui reviennent le plus souvent auprès de nos conseillers portent sur la surprime, sur la batterie domestique et sur la revente d'électricité.

Oui, par prudence, même quand ce n'est pas exigé. Vous devez signaler à votre assureur incendie tout ce qui modifie la valeur de reconstruction de votre habitation : c'est ce qui lui permet d'estimer correctement la valeur à assurer et vous évite d'être sous-assuré. Chez plusieurs assureurs belges, la couverture est automatique et aucune démarche n'est formellement demandée — l'écrit reste néanmoins votre meilleure protection.

Dans la plupart des cas, non : les panneaux solaires ne donnent généralement pas lieu à une majoration de prime. Certains assureurs accordent même une remise pouvant atteindre 10 % sur l'assurance habitation au titre d'un écobonus. Posez explicitement la question au moment de signaler l'installation : la remise n'est pas appliquée d'office à mi-contrat.

Chez les principaux assureurs belges, oui : batteries domestiques et bornes de recharge pour véhicules électriques et hybrides rechargeables sont reprises dans la notion de bâtiment, au même titre que les panneaux. La pompe à chaleur et le boiler solaire le sont également chez plusieurs d'entre eux. Vérifiez la formulation exacte de vos conditions générales : c'est le seul texte qui vous engage.

C'est le cas où le capital assuré est inférieur à la valeur réelle du bâtiment. L'indemnité est alors réduite proportionnellement, et pas seulement sur l'équipement oublié : la réduction frappe l'ensemble du sinistre, murs et toiture compris. C'est pourquoi une installation de plusieurs milliers d'euros non déclarée coûte bien plus cher qu'une éventuelle surprime.

Un onduleur ou une batterie détruits par une surtension relèvent de la garantie dégâts causés par l'électricité, distincte de la couverture du bâtiment. Son plafond est souvent très inférieur à la valeur de l'installation : c'est le point précis à vérifier dans vos conditions particulières avant de compter dessus.

Pour une installation résidentielle classique, non : l'injection sur le réseau ne transforme pas votre logement en site professionnel. En revanche, une installation de grande taille ou une activité économique menée depuis le logement peuvent faire basculer le contrat vers un régime différent. En cas de doute, faites confirmer par écrit que votre police reste une police habitation.

Pour aller plus loin

Assurance habitation Garanties, obligations et prix en Belgique. Propriétaire Bâtiment, contenu et responsabilité. Comparatif habitation Les formules belges comparées garantie par garantie. Coupure de courant Congélateur vidé : les deux indemnisations cumulables. Économiser sur sa prime Sept leviers pour faire baisser la facture. La franchise Ce qui reste à votre charge sur chaque sinistre.