Qu’est-ce que c’est ?
Une assurance qui garantit le versement d’une somme d’argent à des bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré.
Combien ça coûte ?
Le coût dépend de l’âge de l’assuré, de son état de santé, du montant assuré et de la durée du contrat.
Obligatoire ?
Non, l’assurance décès n’est pas obligatoire mais peut être demandée lors d’un prêt hypothécaire.
Quels sont les différents types d’assurances décès ?
On distingue 3 catégories d’assurance décès :
Assurance vie entière
Vous cotisez toute votre vie. Quel que soit le moment du décès, le capital sera remis au bénéficiaire désigné au préalable.
Assurance décès temporaire
Vous assure sur une durée déterminée. Si l’assuré décède durant cette période, le capital assuré est versé aux bénéficiaires désignés. En revanche, si le décès survient après la fin de la période contractuelle, les cotisations versées sont perdues et aucun capital n’est versé. La majorité de ces contrats sont établis pour une durée d’un an et sont renouvelés automatiquement chaque année jusqu’à la cessation de la garantie.
Assurance décès solde restant dû
Cette assurance est contractée en parallèle avec un prêt. En cas de décès avant l’achèvement du remboursement, elle permettra de rembourser en totalité ou en partie le prêteur.
Causes de décès non-couvertes par les assurances décès
- Le suicide de l’assuré dans l’année suivant la souscription ;
- Les décès survenus en raison d’une guerre ;
- Les décès résultant d’un acte criminel.
Quelles sont les différences entre l'assurance décès et l'assurance-vie ?
L'assurance décès est une des nombreuses déclinaisons de l'assurance-vie. En effet, toutes les assurances-vie ne sont pas des assurances décès. Découvrez les principales différences de ces assurances.
Différences entre l'assurance décès et l'assurance-vie
| Critère | Assurance Décès | Assurance-Vie |
|---|---|---|
| Objectif | Protection financière des proches en cas de décès de l'assuré | Épargne et investissement avec protection financière |
| Versement | Versement d'un capital en cas de décès | Versement d'un capital à une date prévue ou en cas de décès |
| Durée de contrat | Généralement limitée dans le temps | Peut être limitée ou à vie |
| Bénéficiaires | Proches de l'assuré | Assuré lui-même ou bénéficiaires désignés |
| Prime | Souvent moins élevée | Peut varier selon les options d'épargne choisies |
| Fiscalité | Exonération fiscale sous certaines conditions | Avantages fiscaux à l'entrée et à la sortie |
| Utilisation des fonds | Couvrir les frais liés au décès, dettes, et besoins des proches | Utilisation libre : retraite, projet personnel, succession |
| Types de garanties | Décès uniquement | Décès, vie, invalidité, rente viagère |
| Flexibilité | Moins flexible, généralement à fonds perdu | Plus flexible avec possibilité de rachat partiel ou total |
Quelle est la différence entre l’assurance décès et l’assurance obsèques ?
L’assurance décès et l’assurance obsèques sont souvent confondues, mais elles présentent des différences significatives. En effet, l'assurance décès offre la liberté d’utiliser le montant versé comme souhaité, tandis que le capital de l'assurance obsèques est dédié au coût des funérailles.
Quels assureurs proposent une assurance décès ?
Plusieurs assureurs en Belgique offrent des contrats d'assurance décès, obsèques ou solde restant dû, afin de garantir une protection financière à vos proches en cas de décès. Découvrez quels sont ces assureurs et les solutions qu'ils proposent pour vous aider à faire le meilleur choix.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Assuré dès le 1ᵉʳ jour de paiement de la prime ;
- Pas de simulation en ligne.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Prime unique, mensuelle ou annuelle ;
- Réservé aux clients CBC.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Possibilité de garantie complémentaire contre l’invalidité totale permanente ou temporaire ;
- Évaluation médicale obligatoire.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Dès 8 euros par mois ;
- Réservé aux clients ING.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Assurance obsèques également disponible ;
- Moins de 70 ans.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Assurance du solde restant dû ou assurance temporaire décès ;
- Uniquement sur devis.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Assurance solde restant dû ou assurance obsèques aussi disponibles ;
- Limitation géographique du réseau d'agences.
- Choix du capital, du bénéficiaire et de la période ;
- Montant pouvant être revu chaque année ;
- Uniquement sur devis.
- Assurance du solde restant dû ou assurance obsèques ;
- Propose le Plan de Prévoyance obsèques DELA ;
- Pas d'assurance décès.
Plan de prévoyance obsèques DELA
DELA est la seule entreprise belge à offrir à la fois l'organisation complète des funérailles et une assurance obsèques.
Comment bénéficier de son assurance décès en cas de décès ?
- 1
Déclarer le décès à son assureur.
- 2
Rassembler les documents nécessaires : acte de décès, certificat médical avec la cause du décès, copie du contrat d'assurance décès, toute autre pièce justificative demandée par l'assureur.
- 3
Soumettre le dossier.
- 4
Réception du capital assuré.
FAQ Assurance décès
L'assurance décès ou vie est généralement destinée aux personnes désignées comme bénéficiaires dans le contrat d'assurance.
Non, l'argent d'une assurance décès est versé aux bénéficiaires et ne peut pas être récupérée par le souscripteur.
Le délai pour recevoir l'argent d'une assurance-vie après un décès dépend des assureurs, il est généralement de quelques semaines à plusieurs mois.
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