La meilleure assurance auto pas chère en Belgique
Si vous souhaitez trouver une assurance auto au meilleur prix, l’assurance Responsabilité civile est souvent l’option la moins chère, mais aussi la moins complète. Le prix de votre assurance dépendra des options choisies, de l’assureur et de votre profil. Il existe des assureurs qui proposent aussi des formules plus complètes à un prix abordable. Comment trouver une assurance auto pas chère ?
Assurance auto pas chère en Belgique : choisissez la bonne formule
En Belgique, la souscription à une assurance auto responsabilité civile est obligatoire afin de pouvoir circuler librement sur la voie publique. Mais alors, quelle assurance auto choisir ?
Les compagnies d’assurances auto proposent différents choix dans leurs offres de couverture. Vous pouvez généralement vous assurer avec les formules suivantes :
- Responsabilité Civile (RC) obligatoire ;
- Mini Omnium ;
- Full-Omnium.
Si vous souscrivez uniquement la RC, vous êtes certain de payer l’assurance auto la moins chère. Il faudra compter entre 280€ et 420€ par an pour assurer votre véhicule. Cependant, si vous vous retrouvez impliqué dans un accident, les réparations de votre véhicule ne sont pas assurées. Seuls les dommages causés à autrui sont couverts.
Les formules Mini-Omnium et Full-Omnium assurent votre véhicule, notamment contre le vol et les dégradations matérielles. En fonction du prix de votre franchise, vous payez cette formule entre 640€ et 1 120€ par an.
Le meilleur compromis est la formule Mini-Omnium. Les couvertures de base sont assurées. Elle est idéale pour une voiture ayant déjà roulé plus de trois ans et dont l'utilisation est régulière ou partielle. Vous paierez ici entre 345€ et 660€ par an.
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Assurance auto pas chère Belgique : le choix du meilleur assureur
La compagnie d’assurance joue évidemment un rôle dans le prix de votre prime. Certains assureurs proposent des formules plus onéreuses, avec les mêmes couvertures. Il faut alors bien étudier les offres, en réalisant des simulations ou en prenant contact avec des courtiers.
Assurance auto pas chère : comparatif des prix
Pour obtenir votre assurance auto au meilleur prix, choisissez les assureurs en ligne. Un assureur qui propose une formule au kilomètre et qui vous rembourse les kilomètres non parcourus est aussi une bonne idée. C’est notamment le cas de Belfius. Privilégiez la Responsabilité Civile unique ou la Mini Omnium pour plus de couverture.
| Assureur | Responsabilité Civile | Mini-Omnium | Full-Omnium |
|---|---|---|---|
| Yuzzu | 280€/an | 438€/an | 492€/an |
| Ethias | 384€/an | 712€/an | ❌ |
| Belfius | 308€/an | 452€/an | 788€/an |
| ING | 345€/an | 517€/an | 805€/an |
| Allianz | 337€/an | 451€/an | 685€/an |
Ces prix correspondent à un assuré né en 1980, ayant obtenu son permis en 2000. Sa voiture date de 2019 et il vit à Bruxelles. Il roule avec une Citroën C3 manuelle à essence, 1.2i PureTech Shine S&S (EU6.2), 5 portes, 1199 cc et 61 kW d’une valeur de 15.000€ avec 3.000€ d’options et accessoires. Il roule moins de 10.000 km/an, est assuré depuis au moins 5 ans, avec aucun sinistre à son actif. Il n’y a pas de conducteur secondaire de moins de 25 ans.
Assurance auto pas chère en ligne : évitez les frais de dossier
Il existe deux façons de souscrire une assurance auto : en ligne ou en agence. Souscrire en agence peut vous coûter plus cher, car les frais de dossier entrent dans le prix final. Vous pouvez ainsi trouver un assureur fiable qui propose une assurance auto en ligne immédiate pour réduire vos frais.
Assurance voiture pas chère : les différents profils conducteur
Le prix de l'assurance auto est fortement influencé par le profil du conducteur. Les assureurs prennent en compte plusieurs facteurs, tels que l'âge, l'expérience de conduite, le type de véhicule, le lieu de résidence et le nombre d'accidents précédents. Les conducteurs expérimentés sans antécédents peuvent bénéficier de primes d'assurance plus basses, tandis que les conducteurs jeunes ou inexpérimentés peuvent se voir proposer des tarifs plus élevés.
Quel est le meilleur profil pour une assurance voiture moins chère ?
Les assureurs ont tendance à faire plus confiance à certains profils conducteurs. Ils proposent donc des offres plus avantageuses pour les meilleurs profils. De manière générale, les critères suivants sont pris en compte pour calculer votre prime d'assurance auto :
- Bonus Malus : il indique votre niveau de sinistralité. Moins vous avez d'accidents, plus les compagnies d'assurances sont susceptibles de réduire votre prime auto ;
- Jeune conducteur : selon votre âge au moment de la souscription, l'assureur évalue les éventuels risques liés à votre manque de conduite ou bien votre expérience au volant ;
- Âge et puissance de votre véhicule : un véhicule plus ancien aura plus de risques de défaillance et sera donc plus cher à assurer. De même pour une voiture neuve avec une couverture Full-Omnium plus coûteuse.
En clair, pour obtenir l’assurance auto la moins chère en Belgique, vous devez être au plus proche du profil suivant :
| Âge | Conducteurs de plus de 30 ans valorisés. |
|---|---|
| Obtention du permis de conduire | Avoir dépassé le statut de jeune conducteur et avoir votre permis depuis plus de 5 ans. |
| Années en tant qu’assuré | Assurance moins chère si vous avez été assuré au cours des 5 dernières années. |
| Conducteur | Être le conducteur principal déclaré sur votre assurance. |
| Sinistralité | Zéro sinistre à votre actif, aucune perte totale et n’avoir jamais été victime d’un vol de voiture. |
| Voiture | Voiture de moins de 15 ans. De même, plus la puissance de votre moteur (kW) est élevée, plus votre prime est élevée. |
| Kilomètre | Assurance auto moins chère si vous roulez moins de 10 000 km/an. |
Assurance auto pas chère jeune conducteur : quel assureur choisir ?
Le profil jeune conducteur est difficile à assurer à petit prix. Pour cela, choisissez un assureur qui n’a pas peur de ce profil conducteur. La plupart des assureurs ont choisi de ne pas rendre possible la simulation en ligne concernant ce type de profil. Ethias est le seul assureur en ligne proposant un prix pour assurer les jeunes conducteurs.
Chez Ethias, pour une Citroën C1 d’occasion, à essence d’une valeur de 7 800 euros à l’achat, vous pouvez souscrire une RC pour 1 903€/an. La Mini Omnium vous coûtera 2 190€/an.
Si vous avez 24 ans et que vous avez eu votre permis à 18 ans, les assureurs sont moins frileux. Vous pouvez, cette fois-ci, optez pour Ethias, Yuzzu, ING et Corona Direct :
- Ethias : RC à 911€/an et Mini Omnium à 1 190€/an ;
- Yuzzu : RC à 699€/an ;
- ING : RC à 622€/an ;
- Belfius : RC à 509€/an et Petite Omnium à 711€/an.
Vous pouvez ajouter l’option protection juridique. Elle vous évite de payer des frais supplémentaires en cas de problème avec un tiers suite à un accident.
Devis assurance auto pas chère Pensez à demander un devis à différents assureurs. Que ce soit pour un profil jeune conducteur ou pour un profil plus classique. Il vous permet de comparer les prix et les couvertures afin de choisir la meilleure offre avant de signer votre contrat.
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Les garanties de vos assurances auto à petit prix
Une assurance auto pas chère doit aussi fournir des garanties de qualité. En reprenant les assureurs mentionnés ci-dessus, voici ce qui est couvert en RC + Mini Omnium.
| Assureur | RC dommages à autrui | RC Voiture de remplacement | RC remorque assurée | RC remorquage et assistance | Mini Omnium bris de vitre, incendie, forces de la nature, heurts d’animaux et vol | Mini Omnium cambriolage ou intrusion |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Yuzzu | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Ethias | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Belfius | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ING | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Pour trouver le meilleur assureur, il vaut mieux étudier le rapport qualité/prix. Les offres les moins onéreuses ne sont pas forcément celles qui conviennent à votre profil conducteur.
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Comment faire des économies sur son assurance auto en Belgique ?
- Comparer les différentes offres et les différents assureurs ;
- Réduire les garanties et opter seulement pour les couvertures nécessaires ;
- Regrouper les contrats d’assurances comme l'assurance auto et l'assurance habitation ;
- Augmenter la franchise, ce qui permet de réduire le montant de sa prime d'assurance ;
- Éviter les sinistres en adoptant une conduite prudente ;
- Installer des dispositifs de sécurité sur son véhicule (verrouillage, alarmes, traceurs GPS…) ;
- Opter plutôt pour le paiement annuel.
FAQ
Est-il possible de bénéficier de réductions sur l'assurance auto en tant que conducteur occasionnel en Belgique ?
Oui, certaines compagnies offrent des tarifs réduits pour les conducteurs occasionnels, notamment ceux qui parcourent moins de kilomètres par an.
Les assurances auto pas chères couvrent-elles les frais de remorquage en cas de panne ?
Certaines assurances auto incluent une assistance dépannage qui peut couvrir les frais de remorquage en cas de panne. Il est important de vérifier les conditions de la police d'assurance.
Les assurances auto pas chères couvrent-elles les dommages causés par des tiers non assurés ?
Certaines assurances auto incluent une garantie de protection juridique qui peut couvrir les dommages causés par des tiers non assurés.